La empresa matriz de Kraken, Payward, ha firmado un acuerdo definitivo para adquirir Saldo Finance Oy de Finlandia, propietaria del Saldo Bank con licencia lituana, en una transacción que se espera cerrar en 2027 y que ampliaría sus servicios bancarios en cinco mercados europeos.
Resumen
- La matriz de Kraken, Payward, firmó un acuerdo para adquirir Saldo Finance Oy, propietaria del lituano Saldo Bank.
- Saldo Bank opera en cuatro mercados europeos y posee una autorización bancaria adicional para los Países Bajos.
- Payward espera que la adquisición se cierre durante 2027, pendiente de aprobaciones regulatorias y condiciones de cierre habituales.
- La adquisición propuesta ampliaría Payward Banking hacia depósitos, préstamos al consumo, préstamos empresariales y tarjetas.
- Payward afirma que su infraestructura bancaria existente incluye una licencia EMI irlandesa y acceso a la Reserva Federal.
Payward anunció el acuerdo el 14 de octubre, confirmando los planes de incorporar la infraestructura de préstamos, depósitos y pagos de Saldo Bank a su negocio de servicios financieros. La adquisición propuesta sigue sujeta a la aprobación regulatoria y a las condiciones de cierre habituales. La empresa no reveló el precio de compra.
La adquisición del banco de Kraken ampliará los servicios en toda Europa
El acuerdo abarca a Saldo Finance Oy, una sociedad holding finlandesa cuya filial, Saldo Bank UAB, opera como un banco especializado con licencia en Lituania. Payward tiene la intención de utilizar la infraestructura existente de la institución para ofrecer productos bancarios directamente a los clientes europeos.
Saldo Bank opera actualmente en Lituania, Finlandia, Suecia y Alemania, con autorización para extender sus servicios a los Países Bajos. Su negocio actual incluye préstamos al consumo, financiación para pequeñas y medianas empresas, y depósitos a plazo.
La adquisición permitiría a Payward Banking construir sobre los productos que Saldo ya ofrece. Los planes de la empresa incluyen depósitos con intereses, préstamos empresariales con y sin garantía, crédito al consumo y tarjetas de pago.
Según el anuncio, Saldo mantiene depósitos a plazo minoristas en sus cuatro mercados operativos. Los préstamos al consumo están disponibles en Lituania, Finlandia y Suecia, mientras que los préstamos empresariales operan en Lituania y Finlandia.
Su servicio de tarjeta de crédito se ha lanzado en Finlandia, y se espera un lanzamiento en Suecia en 2027. El banco ha establecido asociaciones en Finlandia y Alemania que permiten a las empresas de tecnología financiera ofrecer productos de préstamo utilizando la infraestructura de Saldo.
Payward espera que la adquisición respalde servicios similares en sus propias operaciones. Sin embargo, la empresa no ha anunciado cuándo los productos individuales estarán disponibles para los clientes de Kraken ni qué países los recibirán primero.
El acuerdo del 14 de octubre establece la transacción de propiedad propuesta. El lanzamiento de nuevos servicios bancarios a través de la institución adquirida dependerá de los permisos regulatorios, la elegibilidad de los clientes y la finalización de la integración planificada.
Saldo Bank aporta servicios de préstamo y pago a Payward
Más allá de la banca de consumo, la adquisición proporcionaría a Payward la infraestructura utilizada por otras empresas de tecnología financiera.
Saldo ha desarrollado capacidades de banca como servicio que permiten a los socios conectar productos de préstamo a sus aplicaciones existentes. Sus operaciones incluyen evaluaciones automatizadas de préstamos y acuerdos de financiación integrados.
Payward planea utilizar esos sistemas junto con la emisión de tarjetas y el acceso a la Zona Única de Pagos en Euros, conocida como SEPA. La red de pagos admite transferencias en euros entre bancos e instituciones financieras participantes.
A través de la integración propuesta, la empresa espera ofrecer servicios de pago e infraestructura de préstamos a empresas que utilizan los productos de tecnología financiera de Payward.
Jarkko Mäensivu, presidente de Saldo Bank, dijo que la adquisición conectaría las operaciones establecidas del prestamista con la infraestructura financiera regulada de Payward.
“Una licencia bancaria solo es tan valiosa como lo que se construye sobre ella”, dijo Mäensivu en el anuncio.
Explicó que Saldo había desarrollado servicios para múltiples países europeos, incluida la infraestructura de préstamos utilizada por otras empresas fintech. La combinación de ambos negocios, dijo, podría permitir que más clientes accedan a servicios bancarios, pagos y crédito a través de un único proveedor.
La licencia bancaria de Saldo no es una nueva autorización obtenida mediante el acuerdo de adquisición. La institución recibió una licencia bancaria especializada del Banco Central Europeo en octubre de 2021.
Anteriormente, Saldo confirmó que la autorización le permitía aceptar depósitos, emitir préstamos y proporcionar servicios bancarios relacionados con pagos.
El sitio web oficial del banco identifica al Banco Central Europeo como su autoridad de licencia y al Banco de Lituania como su regulador. La empresa ofrece actualmente préstamos al consumo, préstamos comerciales y depósitos a plazo.
Payward ha estado construyendo servicios bancarios en EE. UU.
Los planes de adquisición europeos de Payward siguen a varios años de desarrollo de servicios financieros regulados en Estados Unidos.
La empresa dijo que su infraestructura bancaria incluye una cuenta maestra de propósito limitado de la Reserva Federal y una licencia de institución de dinero electrónico emitida por el Banco Central de Irlanda.
En su último anuncio, Payward informó haber originado más de $2 mil millones en préstamos a través de sus operaciones existentes. La cifra se refiere a la actividad de préstamos ya completada por el grupo, no a préstamos adicionales esperados de Saldo Bank.
La cuenta de la Reserva Federal pertenece a Kraken Financial, la institución bancaria de Payward con licencia en Wyoming. Proporciona acceso limitado a la infraestructura de pagos del banco central de EE. UU. bajo condiciones específicas.
Anteriormente, los desarrollos bancarios de Kraken en Estados Unidos siguieron a la aprobación de la cuenta maestra de propósito limitado de Kraken Financial en marzo de 2026. Grupos de la industria bancaria plantearon preguntas sobre el acuerdo y sus salvaguardias regulatorias.
Posteriormente, Payward buscó autorización federal para otra institución financiera.
El 8 de mayo, la empresa presentó una solicitud ante la Oficina del Contralor de la Moneda para establecer Payward National Trust Company.
La compañía fiduciaria propuesta proporcionaría servicios regulados de custodia y fiduciarios para activos digitales, sirviendo a clientes institucionales y clientes individuales elegibles.
La anterior solicitud de carta fiduciaria nacional de Payward permanece separada de la adquisición bancaria europea. Una compañía fiduciaria nacional se centraría en servicios de custodia, mientras que Saldo Bank ya opera productos de préstamos al consumo y comerciales.
El co-CEO de Payward, Arjun Sethi, describió la adquisición de Saldo como otra etapa en la estrategia bancaria existente de la empresa.
“Payward Banking no es una nueva ambición”, dijo Sethi, explicando que la empresa había pasado años construyendo sus operaciones a través de diferentes licencias y mercados.
Dijo que la licencia bancaria europea ayudaría a Payward a servir a los clientes a través de una plataforma donde podrían mantener activos, mover dinero y acceder a productos financieros.
Payward planea cerrar el acuerdo con Saldo en 2027
El acuerdo de adquisición llega después de que Payward expandiera sus servicios regulados de criptomonedas en Europa.
En junio de 2025, Kraken obtuvo autorización bajo el Reglamento de Mercados de Criptoactivos de la Unión Europea a través del Banco Central de Irlanda.
La aprobación de la licencia MiCA de Kraken permitió al exchange expandir servicios regulados de criptomonedas en todo el Espacio Económico Europeo.
Kraken había desarrollado previamente un negocio regulado de derivados europeos a través de una firma de inversión con sede en Chipre que opera bajo la Directiva de Mercados de Instrumentos Financieros.
Esos permisos cubren actividades diferentes de las operaciones de captación de depósitos y préstamos de Saldo Bank. La compra propuesta por Payward añadiría una institución bancaria existente a su grupo europeo.
La expansión de la compañía ha incluido asociaciones con instituciones financieras convencionales.
En octubre, Payward y Singapore Gulf Bank presentaron acuerdos de liquidación diseñados para permitir a clientes institucionales seleccionados mover dólares estadounidenses las 24 horas del día.
La asociación de liquidación entre Payward y Singapore Gulf Bank se centró inicialmente en clientes de Asia y el Golfo, con planes de admitir monedas y clientes adicionales.
Por separado, Payward ha estado desarrollando productos financieros que involucran comercio de criptomonedas, acciones tokenizadas y servicios de gestión de patrimonio.
El último anuncio no proporcionó un calendario para conectar esos productos con los servicios de depósito o crédito existentes de Saldo Bank.
Para la adquisición prevista, Payward confirmó que las revisiones regulatorias y el trabajo de integración estaban en curso.
Se espera que la transacción se cierre en 2027 después de que las compañías satisfagan las aprobaciones requeridas y las condiciones habituales. No se reveló una fecha de finalización específica ni la contraprestación de compra.
