El exchange de criptomonedas filipino Coins.ph supuestamente ha quedado bajo un mayor escrutinio del Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) por presuntas transacciones relacionadas con operadores de apuestas offshore restringidos, lo que genera preocupaciones sobre su situación regulatoria.
Resumen
- Coins.ph enfrenta un presunto escrutinio regulatorio por acusaciones relacionadas con transacciones financieras vinculadas a apuestas offshore restringidas.
- Los reguladores filipinos restringieron las transferencias entrantes de InstaPay y PESONet a través de DCPay, afectando los servicios de financiación de billeteras de Coins.ph.
- Coins.ph confirmó que el comercio de criptomonedas y las transferencias salientes siguen disponibles a pesar de las restricciones a los depósitos entrantes.
- El exchange opera a través de entidades separadas responsables de los servicios de criptomonedas y las operaciones de pago de dinero electrónico.
- El BSP ordenó a las instituciones financieras eliminar los enlaces de acceso a apuestas de las aplicaciones de pago en agosto de 2025.
Las acusaciones, divulgadas en un informe del 13 de octubre que cita a personas familiarizadas con la situación, se refieren a si el exchange gestionó pagos conectados a negocios de juego offshore. Coins.ph no ha confirmado públicamente las acusaciones, y no se identificó ningún hallazgo oficial del BSP que establezca una conducta indebida relacionada con el juego. Sin embargo, la compañía ha reconocido que el banco central ordenó mejoras a sus controles internos y restringió ciertos servicios de pago.
Coins.ph enfrenta escrutinio por presuntos pagos de apuestas
Según personas familiarizadas con las reportadas preocupaciones regulatorias, Coins.ph supuestamente procesó transacciones relacionadas con negocios de apuestas offshore que enfrentaban restricciones en Filipinas. Una fuente sugirió que los presuntos fallos de cumplimiento podrían poner en riesgo la licencia operativa de la compañía, aunque no se ha publicado ninguna orden de revocación confirmada.
Las acusaciones del 13 de octubre surgieron después de que el BSP restringiera las transacciones entrantes a través de DCPay Philippines, el emisor de dinero electrónico responsable de los servicios de billetera en pesos de Coins.ph. Las restricciones afectan las transferencias a través de InstaPay y PESONet, dos redes de pago principales utilizadas para mover pesos filipinos entre instituciones financieras participantes.
Coins.ph confirmó que el BSP le había instruido fortalecer sus controles internos. La compañía dijo que las transferencias entrantes en pesos a través de InstaPay y PESONet, junto con los servicios de cobro QRPH, permanecerían temporalmente no disponibles mientras trabajaba para cumplir con los requisitos del regulador.
Su declaración pública no identificó transacciones relacionadas con apuestas como la razón de la acción. El BSP no ha establecido públicamente que Coins.ph violara las regulaciones de apuestas, y los registros oficiales disponibles no confirman que su licencia de exchange de criptomonedas haya sido suspendida o revocada.
Los informes sobre las operaciones de cumplimiento de la compañía han identificado las salidas de varios empleados senior, incluida la jefa de cumplimiento Lexi Herrera, el jefe de monitoreo de transacciones contra el lavado de dinero Chris Beaño y la oficial de reporte de lavado de dinero Irish Calagui.
Las circunstancias que rodearon sus salidas reportadas no han sido establecidas de forma independiente. Ni la compañía ni el regulador han vinculado públicamente esos cambios de personal con violaciones regulatorias confirmadas.
Las restricciones del BSP afectan los depósitos de Coins.ph pero no el comercio
Las restricciones de pago comenzaron a afectar a los clientes de Coins.ph a finales de septiembre, limitando su capacidad de agregar pesos filipinos a través de ciertos canales bancarios. El exchange opera sus negocios de dinero electrónico y criptomonedas a través de entidades reguladas separadas.
DCPay Philippines proporciona servicios de dinero electrónico y facilita transferencias en pesos, mientras que Betur Inc. opera el negocio de activos virtuales bajo la marca Coins.ph. El acuerdo de usuario de la empresa identifica a las dos entidades y explica sus respectivos servicios bajo la supervisión del BSP.
Las restricciones conciernen a las operaciones de pago de DCPay y no establecen por sí mismas que Betur haya perdido su autorización para operar como exchange de criptomonedas.
Coins.ph dijo que los clientes podían seguir utilizando varios servicios, incluidos el trading de criptomonedas, las transferencias salientes, el pago de facturas y los pagos QRPH. La plataforma sostiene que los fondos de los clientes permanecen protegidos bajo los requisitos aplicables del BSP.
Su página oficial de estado del servicio seguía mostrando los servicios de ingreso de dinero InstaPay y PESONet en mantenimiento durante la última revisión. Las transferencias entrantes de InstaPay han tenido un aviso de mantenimiento sin resolver desde el 29 de septiembre, mientras que el trading spot de criptomonedas y las transferencias bancarias salientes figuraban como operativos.
Por lo tanto, los clientes enfrentan restricciones en métodos específicos de fondeo en pesos, aunque todavía pueden acceder a sus cuentas existentes y a los servicios de criptomonedas compatibles.
El exchange había enfrentado previamente límites en las transferencias bancarias entrantes tras la acción del BSP contra DCPay. Coberturas anteriores establecieron que las transferencias salientes seguían disponibles y que la operación de trading de criptomonedas era legalmente separada del negocio de dinero electrónico afectado.
El BSP endureció las reglas de pago de apuestas en línea en 2025
Las acusaciones surgen en un entorno regulatorio más estricto para los pagos de apuestas en línea en Filipinas. En agosto de 2025, el BSP ordenó a las instituciones financieras supervisadas eliminar las funciones que permitían a los clientes acceder directamente a plataformas de apuestas a través de sus aplicaciones de pago y sitios web.
El Memorando M-2025-029 del BSP, fechado el 14 de agosto, ordenó a las instituciones eliminar los enlaces de acceso a apuestas en un plazo de 48 horas. La directiva siguió a una decisión del Consejo Monetario de suspender dichas funciones mientras los funcionarios desarrollaban estándares para los servicios de pago conectados a las apuestas en línea.
El memorando abordaba los enlaces que redirigen a los clientes desde aplicaciones financieras a sitios web de apuestas. No estableció una prohibición general de toda transacción financiera que involucre a un negocio de juego con licencia.
En una propuesta regulatoria separada, el BSP esbozó requisitos para las instituciones que ofrecen servicios de pago de apuestas en línea, incluidas protecciones más sólidas para los clientes y salvaguardias contra el delito financiero. El marco propuesto abordaba la identificación de clientes y beneficiarios finales, el monitoreo de transacciones y las responsabilidades institucionales.
Los propios términos de Coins.ph prohíben a los clientes utilizar sus servicios para apuestas ilegales y ciertas actividades de juego no autorizadas. Sus disposiciones sobre negocios prohibidos incluyen operaciones de apuestas ilegales, apuestas deportivas y otras actividades restringidas.
La existencia de esas restricciones no establece si Coins.ph procesó las transacciones descritas en las acusaciones. Determinar si negocios prohibidos accedieron a sus servicios requeriría registros de transacciones, hallazgos de cumplimiento o una determinación regulatoria oficial que no se ha divulgado públicamente.
Coins.ph espera más desarrollos regulatorios
Coins.ph ha operado en el mercado de criptomonedas de Filipinas desde 2014 y reporta más de 18 millones de usuarios registrados. Su propiedad cambió en 2019 cuando la empresa tecnológica indonesia Gojek adquirió el negocio por unos reportados USD 95 millones.
La plataforma fue posteriormente vendida en 2022 a un grupo de inversores en el que participaban Joffre Capital y el ex director financiero de Binance, Wei Zhou. Bajo su estructura actual, Coins.ph ofrece trading de criptomonedas, monederos digitales, pagos nacionales y servicios de remesas.
El registro publicado de sistemas de pago del BSP enumera a DCPay Philippines bajo el nombre comercial de Coins.ph. Identifica a la empresa como operador registrado de un sistema de pago, mientras que Betur aparece por separado en los registros de sistemas de pago del regulador.
Coins.ph ha dicho que está trabajando con el banco central para completar las mejoras requeridas de control interno dentro de los plazos fijados por el regulador. La empresa no ha proporcionado una fecha pública para restaurar los servicios de ingreso de dinero afectados.
El aviso de servicio más reciente disponible de Coins.ph indica que los fondos de los clientes permanecen seguros bajo los requisitos del BSP. Confirma que las transferencias entrantes de InstaPay y PESONet y los servicios de cobro de QRPH no están disponibles temporalmente, mientras que el comercio de criptomonedas, las transferencias salientes y los pagos de facturas continúan.
