Китайська влада відкрила кримінальне розслідування щодо компаній, пов'язаних з колишнім гігантом однорангового кредитування CreditEase, а засновник Тан Нін та кілька інших підозрюваних були піддані примусовим кримінальним заходам, оскільки група стикається з серйозною кризою погашення інвестицій.
Резюме
- Поліція Пекіна відкрила кримінальне розслідування щодо компаній, пов'язаних з CreditEase, і застосувала заходи до контролерів.
- CreditEase припинила виплати за продуктами з фіксованим доходом у травні, а згодом попередила про неплатоспроможність.
- Поліція попросила постраждалих інвесторів подати документи онлайн, поштою або до місцевих відділків поліції.
- Yiren Digital повідомила про дохід за другий квартал у розмірі 890 мільйонів юанів, що на 46% менше порівняно з минулим роком.
- Інвестиційні записи історично пов'язують фонди, підтримані CreditEase, з Circle, Matrixport, Figure, Archax та Poko.
Згідно з Chaoyang Branch Муніципального бюро громадської безпеки Пекіна, яке опублікувало поліцейське повідомлення 12 жовтня, слідчі нещодавно відкрили справу щодо підозрюваної незаконної діяльності в компаніях, пов'язаних з CreditEase, відомою китайською як Yixin. У повідомленні було названо двох осіб за прізвищами Тан і Чжао, віком 53 і 51 рік відповідно, як фактичних контролерів, до яких було застосовано кримінальні примусові заходи. Публічна інформація ідентифікує засновника як Тан Нін, тоді як поліцейська заява не розкрила конкретні підозрювані правопорушення та не оголосила офіційні кримінальні звинувачення.
Розслідування розпочалося після рішення CreditEase призупинити виплати за інвестиційними продуктами, подібними до фіксованого доходу, у травні. У листі-вибаченні від 11 жовтня, приписуваному групі, попереджалося, що її активів може бути недостатньо для покриття непогашених зобов'язань, із значними прогалинами у погашенні та обмеженими перспективами відшкодування коштів через продаж активів. Інвестиційна історія CreditEase включає інтереси у сфері фінансових технологій та криптовалютного бізнесу, хоча влада не пов'язувала ці інвестиції з підозрюваними правопорушеннями.
Засновник CreditEase стикається з розслідуванням, оскільки поліція шукає заяви інвесторів
Поліція Chaoyang у Пекіні підтвердила, що кілька підозрюваних були піддані кримінальним примусовим заходам — правовій категорії, яка може включати затримання та інші обмеження під час розслідування. У публічному повідомленні не було вказано точний захід, застосований до кожної особи. Отже, оголошення підтверджує поліцейські дії проти підозрюваних, але не встановлює, що суд визнав їх винними або що кожна названа особа утримується за однакових умов.
Справа стосується компаній, пов'язаних з CreditEase, яку Тан Нін заснував у Пекіні у 2006 році. Група стала помітним учасником китайської індустрії онлайн-кредитування, перш ніж сектор P2P у країні зазнав масштабного регуляторного втручання. Згодом CreditEase вела бізнес, що охоплював сприяння кредитуванню, управління багатством, послуги, пов'язані зі страхуванням, та інвестиції у фінансові технології.
Слідчі почали збирати скарги та підтверджувальні документи від постраждалих інвесторів. Поліцейське повідомлення надає три способи звітування, дозволяючи особам реєструватися онлайн, надсилати матеріали поштою або відвідувати місцевий відділок поліції. Влада заявила, що інформація підтримає їхні зусилля щодо встановлення фактів і відшкодування активів, пов'язаних зі справою.
Для онлайн-подань поліція направила інвесторів до офіційного облікового запису Ping An Beijing Chaoyang у WeChat та його публічної служби реєстрації справ. Інвесторам, які надсилають матеріали поштою, було доручено надати копії документів, що посвідчують особу, інвестиційних угод, банківських виписок, записів про перекази та відповідного листування. Поштова адреса — підрозділ розслідування економічних злочинів Бюро громадської безпеки Chaoyang у Пекіні.
Поліція також попередила інвесторів про осіб, які пропонують дострокове погашення в обмін на додаткові гроші. Влада заявила, що розслідування триває, і закликала постраждалих клієнтів співпрацювати через офіційні канали. Повідомлення від 12 жовтня не встановлювало графік кримінального провадження, відшкодування активів або розподілу виплат.
CreditEase попереджає про неплатоспроможність після призупинення виплат
Кримінальне розслідування розпочалося після кількох місяців фінансових проблем, пов'язаних з інвестиційними продуктами CreditEase, що нагадують інструменти з фіксованим доходом. Згідно з листом-вибаченням, який, за повідомленнями, було розповсюджено через додатки групи Ruicheng та Yirenyou 11 жовтня, CreditEase 22 травня вирішила призупинити погашення, оскільки її бізнес з інклюзивного фінансування та управління капіталом скоротився. Спочатку група прагнула повернути кошти інвесторам через процес упорядкованої ліквідації.
CreditEase пояснила свої труднощі збитками в кількох бізнес-напрямках, слабкими базовими активами та відсутністю достатніх джерел фінансування. У листі визнано, що спроби продати активи через ринкові транзакції не дали достатньо коштів для погашення заборгованості перед клієнтами. Як наслідок, продукти фактично зазнали дефолту, згідно з оцінкою, наведеною групою.
Після призупинення виплат CreditEase, за повідомленнями, залучила сторонніх фахівців для вивчення свого фінансового становища. Попередня фінансова перевірка показала, що група може бути неплатоспроможною, з перевищенням зобов'язань над активами та значною нестачею коштів для погашення. Однак ці висновки були описані як попередні, і в доступних розкриттях не було надано незалежно перевіреної загальної суми непогашених збитків інвесторів.
Фахівці з правової перевірки натрапили на окремі труднощі під час вивчення відповідності інвестиційних продуктів. Згідно з поясненнями групи, транзакційні механізми та бізнес-моделі, надані фахівцям, не містили достатньо інформації для незалежної оцінки відповідності. У листі не було встановлено, що фахівці дійшли остаточного висновку про незаконність.
CreditEase заявила, що продовжить перегляд свого фінансового становища, стягнення прострочених кредитів та пошук покупців на активи, які можна конвертувати в готівку. Група пообіцяла підтримувати зв'язок з постраждалими інвесторами, одночасно здійснюючи погашення через дозволені законом процедури. У своєму вибаченні вона не вказала відсоток погашення, остаточний план врегулювання з кредиторами або дату, до якої непогашені зобов'язання будуть врегульовані.
Yiren Digital повідомляє про падіння доходу на 46% на тлі проблем групи
Розслідування привернуло увагу до Yiren Digital, американського публічного фінансово-технологічного бізнесу CreditEase, який торгується на Нью-Йоркській фондовій біржі під тикером YRD. Після призупинення виплат у травні Yiren Digital заявила, що працює незалежно від інших бізнес-сегментів групи та не здійснює діяльності з управління капіталом. Компанія наполягала на тому, що її операції та управління відокремлені від постраждалих бізнесів.
Остання фінансова звітність Yiren Digital, тим не менш, свідчить про слабші операційні показники. У своєму звіті про прибутки за другий квартал від 30 вересня компанія повідомила про дохід у розмірі 890 млн юанів, що еквівалентно приблизно 131,2 млн доларів США. Дохід знизився на 46% порівняно з аналогічним періодом 2025 року та на 3% порівняно з попереднім кварталом, згідно з цифрами, поданими інвесторам.
Кредитні операції компанії зазнали ще різкішого падіння транзакційної активності. Загальний обсяг сприяння кредитуванню за квартал становив 6,3 млрд юанів, знизившись на 69% у річному вимірі та на 29% послідовно. Дохід від кредитних рішень впав до 777,6 млн юанів, що на 48% менше, ніж за аналогічний період попереднього року, тоді як дохід від страхового брокерства досяг 67,3 млн юанів.
Yiren Digital повідомила про квартальний чистий збиток у розмірі 449,6 млн юанів, або приблизно 66,3 млн доларів США, порівняно з прибутком у 357,5 млн юанів роком раніше. У своїй фінансовій звітності компанія назвала серед факторів, що вплинули на показники, збільшення резервів на кредитні збитки та коригування застарілої дебіторської заборгованості. Збиток від справедливої вартості в розмірі 97,8 млн юанів частково пояснюється зниженням вартості цифрових активів компанії та пов'язаних інвестицій.
Грошова позиція компанії послабилася протягом звітного періоду. Грошові кошти та їх еквіваленти знизилися до 1,70 млрд юанів станом на 30 червня з 2,45 млрд юанів на кінець березня, тоді як фінансові інвестиції зменшилися з 507,5 млн юанів до 252 млн юанів. Рада директорів 2 липня затвердила програму зворотного викупу акцій на суму до 20 млн доларів США, згідно з тим самим фінансовим розкриттям.
Тан Нін залишався головою та головним виконавчим директором Yiren Digital на момент публікації її звіту про прибутки 30 вересня. У офіційній заяві компанії він описав стратегію, зосереджену на якості кредитів, повторних позичальниках та зменшенні обсягу капіталу, необхідного для операцій. Керівництво пояснило покращення деяких показників прострочення змінами в практиці кредитування та оцінки кредитоспроможності.
Наведені в звіті історичні показники ціни акцій показують, що YRD впала на 14,44% 22 травня, закрившись на рівні $1,60, і втратила приблизно 24% 30 червня, закрившись на рівні $0,84. Обидві дати передували оголошенню поліції від 12 жовтня, тому ці падіння не можна приписати щойно розкритому розслідуванню. Жодної підтвердженої ринкової реакції від 12 жовтня не було доступно з переглянутих джерел.
Історія інвестицій CreditEase включає Circle та Matrixport
Історія CreditEase виходить за межі китайської галузі споживчого кредитування завдяки інвестиціям у міжнародні фінансово-технологічні компанії. Її венчурна інвестиційна діяльність охоплювала підприємства, що розробляють інфраструктуру для криптовалют, цифрові платежі та фінансові послуги на основі блокчейну. Історичні інвестиційні записи визначають Circle, Matrixport, Figure, Archax і Poko серед компаній, пов'язаних з інвестиційними структурами, підтриманими CreditEase.
Доступні інвестиційні бази даних визначають CreditEase як учасника фінансування Circle у 2016 році та раунду фінансування Poko у червні 2023 року. Записи описують Poko як компанію з платіжної інфраструктури, а Circle — як фінансово-технологічну компанію, бізнес якої згодом розширився навколо стейблкоїна USDC. Однак ці історичні записи про фінансування не встановлюють, що CreditEase досі володіє будь-якою з цих інвестицій або що ці активи належать суб'єктам, названим у поліцейському розслідуванні.
CreditEase Fintech Investment Fund окремо було визначено як інвестора в раунді фінансування Series C Matrixport у серпні 2021 року, який залучив $100 мільйонів. Записи також визначають фонд у раундах фінансування за участю Figure, компанії з фінансових послуг на основі блокчейну, та Archax, постачальника інфраструктури цифрових цінних паперів. Доступна інформація не розкриває поточні відсотки власності CreditEase, вартість будь-яких залишкових позицій або чи доступні конкретні активи для погашення перед постраждалими інвесторами.
Ці інвестиційні зв'язки не були названі пекінською поліцією як суб'єкти розслідування. Жодна переглянута офіційна заява не встановлює, що Circle, Matrixport, Figure, Archax або Poko брали участь у будь-якій підозрюваній неправомірній поведінці. Ця відмінність особливо важлива, оскільки історичні венчурні активи можуть бути продані, передані або утримувані через окремі юридичні структури, не обов'язково залишаючись активами початкового інвестора.
У пов'язаному висвітленні crypto.news фінансових та криптовалютних обмежень Китаю регулювання країною торгівлі криптовалютами та фінансування розвивалося через кілька окремих правозастосовних заходів. Поточне розслідування CreditEase стосується підозрюваної діяльності в пов'язаних фінансових підприємствах, причому органи влади ще не визначили криптовалютні транзакції як частину справи.
Пекінська поліція відкриває офіційний процес реєстрації інвесторів
Управління громадської безпеки району Чаоян доручило постраждалим інвесторам подати підтверджуючі докази, поки слідчі вивчають підозрювані правопорушення та намагаються відстежити активи, які можна повернути. Запитані матеріали включають документи, що посвідчують особу, підтвердження інвестицій, історію банківських переказів та записи комунікацій з відповідними компаніями. Органи влади заявили, що заявники можуть використовувати онлайн-платформу реєстрації або звертатися через місцеві відділи поліції.
Для подання поштою поліція вказала відділ розслідування економічних злочинів району Чаоян за адресою: 206 Хуаншаньмудянь-роуд, район Чаоян, Пекін, поштовий індекс 100123. Номер телефону, наданий для цього відділу, — 010-85823900, і поштові скарги слід позначати як матеріали справи CreditEase.
Поліція не оголосила кількість постраждалих інвесторів, загальну суму, що розслідується, або вартість вилучених активів. У своїй заяві від 12 жовтня вони доручили інвесторам використовувати офіційні канали звітності та попередили їх не довіряти особам, які стверджують, що можуть організувати дострокове погашення поза розслідуванням.
