Южнокорейский Jeonbuk Bank представил первые в стране банковские кредиты в вонах, обеспеченные биткоином, что позволяет корпоративным клиентам использовать свои криптовалютные активы в качестве залога для финансирования бизнеса.
Резюме
- Jeonbuk Bank стал первым южнокорейским банком, предложившим кредиты в вонах под залог биткоина, изначально ограничив услугу корпоративными клиентами, ищущими оборотные средства для бизнеса.
- Банк будет принимать биткоин в качестве залога через зарегистрированных кастодианов цифровых активов, не принимая прямого владения или контроля над заложенной криптовалютой.
- Новые правила принудительного исполнения, вступившие в силу 1 октября, позволяют банку взыскивать непогашенные кредиты через судебные распоряжения о продаже залогового биткоина.
- Jeonbuk Bank разработал собственную систему оценки цифровых активов, используя цены с нескольких мировых бирж и меры рыночной волатильности для оценки залога.
- Кредитор планирует рассмотреть дополнительные цифровые активы и кредитные услуги по мере развития регулирования, одновременно разрабатывая инфраструктуру для платежей, денежных переводов и интегрированного кошелька.
Согласно отчету от 12 октября report местного новостного издания Edaily, кредитор, являющийся дочерней компанией JB Financial Group, начал предлагать услугу на ограниченной основе, при этом биткоин в настоящее время является единственным цифровым активом, принимаемым в качестве залога.
Кредиты ограничены корпоративными заемщиками, ищущими средства для операционной деятельности. Jeonbuk Bank планирует рассмотреть возможные изменения в услуге в зависимости от развития регулирования и спроса клиентов.
В рамках соглашения клиенты закладывают биткоин, хранящийся у специализированного кастодиана цифровых активов, а банк предоставляет финансирование в корейских вонах, не принимая прямого владения или контроля над криптовалютой.
Банк структурировал продукт для работы в соответствии с существующими банковскими правилами и правилами в отношении цифровых активов Южной Кореи, включая недавно введенные процедуры принудительного взыскания по требованиям к криптовалютному залогу.
Jeonbuk Bank использует стороннее кастодиальное хранение для кредитов в биткоинах
Jeonbuk Bank выбрал биткоин после изучения его ликвидности, размера рынка и пригодности для оценки залога.
Банк учел позицию биткоина как крупнейшей криптовалюты по рыночной капитализации и объему торгов, что, по его словам, обеспечивает более надежные рыночные цены и ориентиры, чем доступные для меньших цифровых активов.
Внутренние стресс-тесты изучили, как залог поведет себя в периоды существенного падения цены биткоина. Согласно отчету, результаты подтвердили оценку банка о том, что биткоин может оставаться подходящим залогом в стрессовых рыночных условиях.
Высокая торговая ликвидность была еще одним фактором, поскольку кредитору потребуется конвертировать заложенные активы в наличные, если заемщик не сможет погасить кредит.
Для расчета стоимости залога Jeonbuk Bank разработал собственные стандарты ценообразования цифровых активов, которые, как описано в отчете, являются первой подобной структурой, созданной южнокорейским банком.
Его система оценки использует взвешенный индекс цен с нескольких мировых криптовалютных бирж, а также медианную меру рыночной волатильности.
Метод разработан для снижения зависимости от цен какой-либо одной биржи, где необычная торговая активность или временные рыночные нарушения могут повлиять на оценки. Банк выбрал эталонные меры, методы расчета и компоненты которых являются общедоступными.
Кастодиальные соглашения обрабатываются отдельно от кредитных операций банка.
Только поставщики услуг виртуальных активов, зарегистрированные в соответствии с законодательством Южной Кореи о reporting финансовых операций, имеют право хранить заложенный биткоин.
Зарегистрированные поставщики должны соблюдать требования сертификации управления информационной безопасностью и обязательства Travel Rule. В соответствии с Законом о защите пользователей виртуальных активов страны они должны обеспечивать разделение активов клиентов, соответствовать требованиям хранения в холодных кошельках и иметь страхование или создавать резервы.
Jeonbuk Bank не управляет напрямую кошельками, хранящими залог клиентов.
Новые правила принудительного исполнения предоставляют путь для взыскания залогового биткоина
Кредитный продукт следует за поправками к правилам гражданского принудительного исполнения Южной Кореи, вступившими в силу 1 октября.
Пересмотренная нормативная база устанавливает процедуры для прикрепления и ликвидации требований, связанных с передачей виртуальных активов, включая принудительное исполнение обеспечительных интересов через судебные процессы.
В случае дефолта заемщика Jeonbuk Bank может добиваться возмещения через судебный приказ о продаже заложенной криптовалюты.
Поступления от продажи будут использованы для погашения непогашенного кредита, без необходимости для банка получать биткоины напрямую.
Данная схема была разработана, чтобы сохранить роль банка в рамках традиционных процедур кредитования и взыскания залога, оставив хранение криптовалюты и обработку активов зарегистрированным поставщикам услуг.
Вице-президент цифрового подразделения Jeonbuk Bank Чон Сан Хун охарактеризовал продукт как пример применения существующих банковских систем кредитования и управления залогами к цифровым активам без необходимости прямого владения базовой криптовалютой.
Он сказал, что банк разработал свои процедуры управления рисками и взыскания в рамках действующего законодательства и будет продолжать развивать свои финансовые возможности в сфере цифровых активов по мере изменения нормативных требований.
В отчете не раскрываются процентная ставка, соотношение кредита к стоимости, общий объем кредитования или личность поставщика услуг хранения.
Кредитование под залог биткоина набирает обороты среди мировых банков
Запуск Jeonbuk Bank последовал за аналогичными кредитными продуктами, представленными финансовыми учреждениями за пределами Южной Кореи.
В марте 2026 года JPMorgan Chase начал принимать биткоин в качестве залога для кредитов институциональным клиентам через свою платформу цифровых активов Kinexys, как ранее сообщал crypto.news.
Программа JPMorgan охватывает биткоин и Ethereum, при этом заложенные активы хранятся у сторонних кастодианов, включая Fidelity Digital Assets и Coinbase Custody. Банк использует оценки залога и требования к марже для управления подверженностью колебаниям цен на криптовалюты.
Швейцарский банк цифровых активов Sygnum предлагал сопоставимые услуги кредитования под залог криптовалют.
Поставщики институционального финансирования разработали отдельные схемы для клиентов, ищущих ликвидность под цифровые активы.
В апреле BitGo представил институциональную платформу финансирования, которая позволяет клиентам предоставлять и брать взаймы под ликвидные, стейкаемые и заблокированные криптовалютные активы через единый кастодиальный счет.
Платформа поддерживает управление залогом на основе портфеля, позволяя соответствующим учреждениям использовать различные цифровые активы без их перемещения между несколькими кредитными поставщиками.
Jeonbuk Bank развивает банковские услуги для цифровых активов
Кредитный продукт под биткоин является первым коммерческим результатом стратегии президента Jeonbuk Bank Пак Чун Вона по превращению учреждения в банк, ориентированный на криптовалюты.
Пак определил цифровые активы как важную часть будущей финансовой инфраструктуры и поручил банку наращивать экспертизу в этом секторе, поскольку традиционные финансовые учреждения внедряют криптовалютные услуги.
Jeonbuk Bank уже приобрел опыт предоставления счетов для внесения и снятия средств под реальные имена криптовалютным биржам — услуга, которая, как отмечается в отчете, сделала его единственным региональным банком в Южной Корее, предлагающим такие схемы.
Специализированная команда специалистов по блокчейну и цифровым активам изучала платежные системы, денежные переводы и услуги стейблкоинов.
Банк провел технические проекты проверки концепции в этих областях и работает с внешними технологическими компаниями над интегрированным кошельком.
Предлагаемая услуга объединит обычные банковские счета и кошельки цифровых активов в единый пользовательский интерфейс, позволяя клиентам получать доступ к обоим сервисам через одну платформу.
Другие южнокорейские финансовые учреждения реализовали связанные инфраструктурные проекты.
В августе BitGo Korea получила регистрацию от Финансовой разведки страны, что позволило ей развивать регулируемые услуги хранения и передачи криптовалют для институциональных и корпоративных клиентов.
Hana Financial Group владеет 25% долей в BitGo Korea, а SK Telecom — 10%.
В сентябре Hana Bank подписала соглашение с Upbit Global о разработке инфраструктуры Travel Rule для переводов цифровых активов.
Сотрудничество охватывает верификацию отправителя и получателя, безопасный обмен информацией о транзакциях и технические связи между банками и зарегистрированными поставщиками услуг криптовалют.
Jeonbuk Bank планирует использовать свой опыт, полученный в ходе первоначального сервиса кредитования в биткоинах, для совершенствования процедур мониторинга залога, оценки и возврата, поскольку Южная Корея продолжает работу над законодательством о цифровых активах.
Кредитор рассмотрит вопрос о том, расширять ли перечень приемлемых активов и цели кредитования, после анализа своего операционного опыта, рыночного спроса и будущих регуляторных требований.
