O Old Glory Bank delineou planos para lançar sua plataforma bancária NextGen no primeiro trimestre de 2027, combinando contas tradicionais com serviços de criptomoedas após um acordo de financiamento ter travado durante a revisão do Federal Reserve.
Resumo
- O primeiro trimestre de 2027 é a meta de lançamento do banco, com outra transação de capital planejada antes da abertura.
- O Old Glory afirma deter US$ 280 milhões em ativos e cerca de US$ 20 milhões em empréstimos.
- Seu FAQ atual lista HBAR e XDC primeiro, seguidos por XRP, Bitcoin e XLM.
- Uma ordem de consentimento de 2024 exigiu mais capital, supervisão mais forte e aprovação para mudanças no plano de negócios.
O Old Glory Bank declarou em respostas públicas recentes que espera obter capital em outro lugar até o final do ano, após sua proposta de fusão não ter entregado o financiamento necessário para o lançamento de criptomoedas. O banco de Oklahoma atribuiu o revés ao Federal Reserve e disse acreditar que seus planos de criptomoedas foram o motivo.
Em uma publicação no X de 12 de novembro, o banco defendeu sua posição financeira, afirmando ser aproximadamente 90% líquido e deter ativos em títulos de agências de taxa flutuante. Ele estimou os ativos totais em US$ 280 milhões, contra apenas US$ 20 milhões em empréstimos.
“Estamos absolutamente fazendo mais uma grande transação de capital antes de lançarmos o NextGen banking”, escreveu o banco, dizendo que o dinheiro apoiaria o crescimento que espera do serviço.
Old Glory Bank planeja vinculação de carteiras e conversões de criptomoedas
A plataforma proposta reuniria contas bancárias e ativos digitais em um painel consolidado. Em seu prospecto de fusão, o Old Glory descreveu um sistema que mostra saldos de contas correntes e poupanças, empréstimos e participações nas carteiras de autocustódia dos clientes, incluindo a MetaMask.
Os clientes poderiam trocar dólares por uma stablecoin de pagamento emitida pelo banco e usar um serviço chamado Freedom Offramp para converter ativos digitais aceitos em dólares depositados em suas contas. Linhas de crédito lastreadas em criptomoedas faziam parte da oferta proposta.
O documento descreveu a stablecoin como lastreada em dinheiro e títulos de curto prazo do Tesouro dos EUA. O modelo de reserva de trabalho da administração era de 20% em dinheiro e 80% em títulos do Tesouro, embora a alocação não tivesse sido definida.
Em seu atual FAQ do NextGen, o banco afirma que o lançamento inicial apoiará HBAR e XDC, com XRP, Bitcoin e XLM da Stellar em seguida. Perguntas sobre trilhos de XRP, suporte ao PulseChain e taxas de carteira ou de negociação permanecem rotuladas como “resposta a definir”.
Os clientes manteriam a escolha de usar serviços bancários convencionais, serviços de criptomoedas ou ambos, de acordo com o FAQ. A página não fornece um dia específico de lançamento nem um cronograma para as adições posteriores de ativos.
Disputa com o Fed envolveu a proposta de fusão de financiamento
A carta de agosto do CEO Mike Ring ao Federal Reserve descreve a transação anterior como uma combinação de negócios com a Digital Asset Acquisition Corp., uma empresa de aquisição com propósito especial.
Segundo Ring, o banco buscou aprovação condicional antes dos prazos de resgate de acionistas e votação em julho. Sua carta diz que o Fed perguntou sobre resultados de votação, resgates, dinheiro restante no trust da empresa de aquisição e índices de capital projetados após o fechamento.
Ring argumentou que a incerteza sobre a aprovação desencorajou investidores de manter dinheiro na transação. As respostas públicas subsequentes do banco descrevem um plano de capital substituto e uma meta de lançamento no primeiro trimestre; elas não anunciam que o financiamento foi fechado.
Registros regulatórios separados mostram que o Old Glory concordou com uma ordem de consentimento com o FDIC e o Departamento Bancário do Estado de Oklahoma em 1º de maio de 2024, sem admitir ou negar as alegadas práticas inseguras e violações legais.
A ordem exigia um índice de capital de alavancagem de Nível 1 de 14% dos ativos totais médios, um plano de capital por escrito e uma supervisão mais forte do conselho. Mudanças envolvendo novos produtos, linhas de negócios ou relações comerciais propostas exigiam aprovação prévia dos dois reguladores.
Auditorias independentes de TI, melhorias em cibersegurança e relatórios trimestrais de progresso de conformidade estavam entre seus outros requisitos. O documento identifica o FDIC como a agência bancária federal apropriada do banco e o departamento bancário de Oklahoma como seu regulador estadual.
Outros planos bancários dos EUA carregam requisitos de capital
Como o crypto.news relatou anteriormente, a Revolut recebeu aprovação bancária condicional nos EUA em setembro, com uma contribuição de capital inicial planejada de US$ 95 milhões e uma abertura prevista para 2027. Aprovações do FDIC, do Federal Reserve e da OCC final ainda eram necessárias antes da abertura.
O banco de serviço completo proposto da OpenReserve recebeu aprovação preliminar da OCC em 2 de setembro. Suas condições incluíam pelo menos US$ 210 milhões em capital integralizado inicial, seguro de depósitos e um exame pré-abertura abrangendo governança, conformidade e tecnologia.
A Coinbase anunciou aprovação como banco fiduciário completo em 9 de novembro para seu negócio de custódia institucional. Sua carta patente exclui depósitos de varejo comuns, empréstimos tradicionais e emissão direta de stablecoin, enquanto a estrutura aprovada exige pelo menos US$ 60 milhões em capital de Nível 1.
