Brytyjskie banki odnotowały 10 092 skarg dotyczących ograniczeń w płatnościach kryptowalutowych w ciągu 90 dni, gdy klienci kwestionują, dlaczego niektóre instytucje pożyczkowe blokują przelewy na platformy kryptowalutowe, mimo rządowych planów przyciągnięcia firm zajmujących się aktywami cyfrowymi.
Podsumowanie
- Stand With Crypto odnotowało 10 092 skargi od 9 803 osób w ciągu 90 dni.
- Lloyds, Barclays i NatWest odpowiadały za 5 144 skargi, około 51% zgłoszeń.
- Klienci zgłaszali ograniczenia nawet w bankach, które nie deklarowały publicznie limitów płatności kryptowalutowych.
- Skargi są dobrowolnymi zgłoszeniami, a nie zweryfikowanymi wskaźnikami odrzuceń w brytyjskich bankach.
- Wielka Brytania planuje regulować więcej działań kryptowalutowych w 2027 r., ale ograniczenia płatności bankowych pozostają odrębną kwestią.
Według raportu grupy rzeczniczej Stand With Crypto UK, 9 803 osoby użyły jej internetowego narzędzia do składania skarg między majem a sierpniem 2026 r., aby zakwestionować zablokowane lub ograniczone przelewy. Zgłoszenia pochodziły ze wszystkich 650 okręgów parlamentarnych, przy czym Lloyds Banking Group, Barclays i NatWest otrzymały największe liczby.
Lloyds przoduje w brytyjskich skargach kryptowalutowych mimo niejasnych ograniczeń
Lloyds Banking Group odpowiadała za 2 297 skarg, obejmujących klientów Lloyds, Halifax i Bank of Scotland. Barclays uplasował się na drugim miejscu z 1 569, a NatWest Group otrzymała 1 278.
Łącznie trzy grupy bankowe przyciągnęły 5 144 skargi, co stanowi około 51% całości.
HSBC UK otrzymał ponad 1 000 zgłoszeń, według raportu. Na drugim końcu listy Virgin Money odnotował 103, a Co-operative Bank otrzymał 76.
Lloyds stanowi szczególny problem dla kampanii, ponieważ jej przegląd opublikowanych polityk bankowych, przeprowadzony na dzień 28 sierpnia, nie wykazał żadnych publicznie deklarowanych ograniczeń przelewów kryptowalutowych.
Revolut pojawił się wśród instytucji bez opublikowanych ograniczeń w przeglądzie kampanii, choć jego klienci zgłaszali napotkanie trudności z płatnościami. Własne informacje pomocowe Revolut wskazują niektóre giełdy kryptowalut jako nieobsługiwane.
To rozróżnienie ma znaczenie dla klientów próbujących ustalić, które banki zezwalają na płatności na rzecz regulowanych firm kryptowalutowych. Bank może zezwalać na niektóre transakcje, jednocześnie odrzucając inne w wyniku kontroli oszustw, wewnętrznych ocen ryzyka lub ograniczeń dotyczących określonych odbiorców.
Liczby nie dowodzą, że Lloyds blokuje wyższy odsetek płatności kryptowalutowych niż jego konkurenci. Stand With Crypto zebrało zgłoszenia od osób, które zdecydowały się użyć jego narzędzia, bez korygowania o bazę klientów każdego banku lub całkowitą aktywność płatniczą.
Które brytyjskie banki ograniczają płatności na giełdy kryptowalut?
Kampania zidentyfikowała istotne różnice między bankami, które publikują limity transakcji, a tymi, które zakazują płatności związanych z kryptowalutami.
Barclays i HSBC UK zostały wymienione jako zezwalające na przelewy do 2 500 funtów na transakcję, z limitem 10 000 funtów w ciągu 30 dni.
Opublikowane limity NatWest wynosiły 1 000 funtów dziennie i 5 000 funtów w ciągu 30 dni. Santander UK nałożył pułap transakcji 1 000 funtów i miesięczny limit 3 000 funtów.
Wśród instytucji zidentyfikowanych jako zakazujące płatności kryptowalutowych znalazły się Starling Bank, Chase UK, TSB, Metro Bank, Virgin Money i Co-operative Bank.
Według danych kampanii banki z opublikowanymi limitami transakcji odpowiadały za 6 198 skarg, około 61% zgłoszeń.
Kolejne 2 842 skargi dotyczyły dostawców bez publicznie zidentyfikowanych ograniczeń, podczas gdy 989 dotyczyło banków wymienionych jako mające całkowite zakazy.
Pozostałe 63 zgłoszenia znajdowały się poza tymi trzema kategoriami.
Barclays bronił ograniczeń jako środka ochrony klientów przed oszustwami kryptowalutowymi i stratami finansowymi. Banki pozostają odpowiedzialne za ocenę ryzyka oszustw i przestępczości finansowej podczas przetwarzania płatności.
Stand With Crypto argumentuje, że ogólne ograniczenia mogą wpływać na legalne zakupy za pośrednictwem firm zarejestrowanych w Financial Conduct Authority.
Brytyjskie przepisy dotyczące kryptowalut pozostawiają kwestię dostępu do płatności bankowych nierozwiązaną
Skargi napływają w momencie, gdy Wielka Brytania przygotowuje się do wprowadzenia nowych ram regulacyjnych dotyczących kryptowalut.
W ogłoszeniu z grudnia 2025 r. HM Treasury poinformował, że rząd chce, aby Wielka Brytania stała się wiodącym miejscem dla firm zajmujących się aktywami cyfrowymi, jednocześnie wzmacniając ochronę konsumentów.
Planowany system, zaplanowany na październik 2027 r., obejmie dodatkowe działania związane z kryptowalutami autoryzacją FCA.
Jak crypto.news wcześniej analizował ograniczenia bankowe, autoryzacja firmy kryptowalutowej nie wymaga automatycznie od banku detalicznego przetwarzania płatności na rzecz tej firmy.
Pięciomiesięczne okno aplikacyjne FCA otworzyło się 30 września 2026 r. i trwa do 28 lutego 2027 r. Istniejąca rejestracja w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy nie staje się automatycznie autoryzacją w ramach nowego systemu.
Dostęp do bankowości przyciągnął już uwagę polityczną. W sierpniu ponadpartyjna grupa parlamentarna przesłuchała przedstawicieli największych banków w sprawie ich podejścia do firm kryptowalutowych i powiązanych transferów.
Zapytanie dotyczyło szczegółów odmów otwarcia kont, limitów płatności oraz czynników, które banki biorą pod uwagę przy ocenie firm kryptowalutowych.
Grupa branżowa wzywa do jaśniejszych polityk bankowych
Katie Harries, szefowa ds. polityki europejskiej w Coinbase, skrytykowała ograniczenia wpływające na transfery do firm zarejestrowanych w FCA.
Argumentowała, że banki powinny oceniać poszczególne płatności, zamiast stosować ograniczenia wobec całej branży kryptowalutowej.
Stand With Crypto chce, aby banki publikowały jaśniejsze wyjaśnienia swoich polityk i dawały klientom praktyczne sposoby kwestionowania odrzuconych transakcji.
Kampania zwróciła się do FCA i HM Treasury o wyjaśnienie, kiedy ograniczenia obejmujące całą branżę można uzasadnić wymogami w zakresie zapobiegania oszustwom i przestępczości finansowej.
Jej raport nie mierzył, ile prób zakupu kryptowalut zakończyło się sukcesem, ile nieudanych transferów wiązało się z podejrzeniem oszustwa ani jaki odsetek skarg banki uznały za zasadne.
