La Oficina del Contralor de la Moneda de EE. UU. ha identificado políticas bancarias que restringen los negocios de activos digitales en una revisión de 47 páginas de nueve bancos importantes, pero no ha podido medir el alcance total de la desbancarización.
Resumen
- Se revisaron nueve bancos importantes, pero la OCC no pudo cuantificar la desbancarización en todo el sistema financiero.
- Los emisores, intercambios y administradores de activos digitales enfrentaron restricciones a menudo vinculadas a preocupaciones de delitos financieros.
- El informe no proporcionó ejemplos específicos de desbancarización relacionados con actividades de activos digitales.
- La revisión siguió la orden ejecutiva de agosto de 2025 del presidente Donald Trump contra la desbancarización ilegal.
La Oficina del Contralor de la Moneda dijo en su comunicado del miércoles que ciertos bancos mantenían políticas "públicas y no públicas" que limitaban los servicios a industrias como activos digitales, petróleo y gas, tabaco y armas de fuego.
Según el relato de la agencia, las restricciones afectaron a varios tipos de negocios cripto en lugar de una sola actividad o servicio. Sus hallazgos nombraron a emisores, intercambios y administradores entre los negocios de activos digitales sujetos a las políticas bancarias.
"Muchas instituciones también impusieron restricciones a la banca de actividades de activos digitales, incluso a emisores, intercambios o administradores, a menudo atribuidas a consideraciones de delitos financieros", dijo la OCC.
Las restricciones de desbancarización cripto siguen siendo difíciles de cuantificar
A pesar de identificar políticas restrictivas, el regulador dijo que había sido "incapaz de cuantificar de manera integral el alcance total de la desbancarización o las presuntas acciones de desbancarización" a través de su revisión de nueve bancos importantes.
El informe de 47 páginas de la OCC no proporcionó ejemplos específicos relacionados con actividades de activos digitales. Por lo tanto, su discusión sobre las restricciones cripto incluyó los tipos de negocios afectados y las preocupaciones declaradas de los bancos, sin detallar cierres de cuentas individuales.
En sus comentarios adjuntos, el Contralor Jonathan Gould se centró en gran medida en las restricciones relacionadas con el carbón y las armas de fuego. Al discutir las decisiones bancarias relacionadas con el carbón, cuestionó las razones que dieron las instituciones para retirar su apoyo.
"Estas decisiones no se basaron en el riesgo financiero", dijo Gould.
Según el contralor, los bancos citaron en cambio titulares negativos, protestas públicas y las consecuencias reputacionales que asociaban con apoyar a la industria del carbón. Sus comentarios se referían a decisiones relacionadas con el carbón, mientras que el informe describía por separado las consideraciones de delitos financieros citadas para las restricciones de activos digitales.
La orden de Trump exigía decisiones bancarias basadas en el riesgo
La OCC atribuyó su revisión a la orden ejecutiva de agosto de 2025 de Trump que abordaba lo que el presidente llamó "desbancarización ilegal".
Como crypto.news informó anteriormente en agosto de 2025, la orden ejecutiva contra la desbancarización de Trump, titulada "Garantizar una banca justa para todos los estadounidenses", estableció una política contra la denegación de servicios financieros debido a creencias protegidas, afiliaciones o puntos de vista políticos.
Según la política establecida en la orden, las decisiones bancarias deben basarse en evaluaciones de cada cliente utilizando criterios objetivos basados en el riesgo. Sus protecciones abordaban el acceso a servicios financieros para estadounidenses y negocios lícitos, no solo para empresas cripto.
En respuesta a la orden, el capitalista de riesgo Nic Carter advirtió que distinguir la exclusión política de las decisiones comerciales podría resultar difícil. En su evaluación, la presión regulatoria puede hacer que un cliente sea costoso de atender, lo que permite a un banco describir el cierre de una cuenta como una decisión comercial ordinaria.
Carter también argumentó que los bancos deberían seguir pudiendo terminar relaciones con clientes no rentables o excesivamente riesgosos. Su respuesta propuesta se centró en la transparencia y la rendición de cuentas para que los clientes pudieran recibir explicaciones oportunas y precisas sobre los cierres de cuentas.
El informe proporcionado sitúa la orden ejecutiva después de las acusaciones de la industria de que funcionarios bajo el expresidente Joe Biden influyeron en los bancos para que retiraran servicios a empresas cripto.
Investigaciones anteriores vincularon los cierres de cuentas con la presión gubernamental
En un estudio separado cubierto el 12 de enero, el Instituto Cato atribuyó gran parte del cierre de cuentas bancarias en EE. UU. a la presión gubernamental directa o indirecta. Su investigación sobre el acceso bancario distinguió la exclusión impulsada por el gobierno de los cierres basados en creencias políticas, afiliaciones religiosas o razones comerciales ordinarias.
Según el estudio, la presión directa puede implicar cartas u órdenes judiciales que instruyan a los bancos a cancelar cuentas. La presión indirecta puede surgir cuando las normas hacen que determinados clientes sean demasiado riesgosos para que las instituciones les presten servicios.
Citando correspondencia de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos, Cato dijo que los bancos habían recibido solicitudes para pausar actividades relacionadas con criptomonedas sin plazos claros ni seguimiento. El instituto identificó a las empresas de criptomonedas entre los sectores afectados por dicha presión.
Aunque Cato atribuyó a las acciones ejecutivas y a los cambios en el liderazgo de las agencias el haber abordado algunas preocupaciones, su informe argumentó que una reforma duradera requería acción del Congreso.
Entre sus propuestas, el instituto pidió cambios a la Ley de Secreto Bancario, el fin de la regulación basada en el riesgo reputacional y menos restricciones de confidencialidad que protegen la presión gubernamental del escrutinio público.
Decisiones bancarias recientes incluyen cierres y solicitudes de licencia
Un informe del 14 de agosto documentó el cierre por parte de JPMorgan de la cuenta de Polymarket. Según el Financial Times, el banco puso fin a esa relación en octubre de 2025 por preocupaciones regulatorias y le indicó a la empresa de mercados de predicción que buscara otro socio bancario.
Polymarket posteriormente se trasladó a otro banco, informó el FT. En comentarios a la publicación, la empresa dijo que mantuvo relaciones con entidades de JPMorgan que involucraban conexiones operativas y flujos de fondos de clientes, a pesar del cierre de la cuenta.
En una vía regulatoria separada, Gould dijo el 11 de agosto que las empresas de activos digitales que realizan actividades legalmente permitidas deberían tener una ruta hacia el sistema bancario nacional de EE. UU.
La cobertura publicada el 12 de agosto describió la política de licencias bancarias para criptomonedas de la OCC y la recepción por parte de la agencia de 40 solicitudes de nuevos bancos en los 18 meses anteriores, incluidas solicitudes de bancos fiduciarios nacionales. En ese momento, su lista de licencias de activos digitales contenía 13 solicitudes pendientes.
Según los registros de la OCC citados en esa cobertura, el regulador denegó la solicitud de Wise National Trust el 21 de julio.
