美國財政部金融犯罪執法網絡（FinCEN）與聯準會已撤回一項提案，該提案擬將跨境轉帳的申報與紀錄保存門檻從3,000美元降至250美元，現行規定維持不變。
摘要
- FinCEN與聯準會已撤回其2020年將國際轉帳申報門檻從3,000美元降至250美元的提案，撤回將於11月9日生效。
- 兩機構援引自2020年以來數位資產產業與監管環境的變化，同時保留在進一步公開徵詢意見後推出獨立規則的可能性。
- 該提案已吸引近3,000則公眾評論，包括對金融隱私、合規成本以及加密貨幣企業將被要求收集的個人資訊數量的反對意見。
- DeFi Education Fund政策主管Gavin Zavatone對撤回表示歡迎，主張該擬議要求將對加密貨幣用戶與企業造成不必要的資料收集負擔。
根據兩機構提交的聯合撤回通知，該決定將於11月9日生效，結束一項始於2020年10月的規則制定程序，該程序原本會將顯著更多的加密貨幣交易納入《銀行保密法》的資訊共享要求之下。
兩機構援引自最初提案以來所經過的時間，以及數位資產產業及其監管環境的變化，作為放棄原定修正案的理由。
現行的3,000美元門檻將繼續適用於銀行及其他受涵蓋金融機構所處理的符合條件轉帳，包括受FinCEN貨幣傳輸規則約束的加密貨幣企業。
FinCEN為何撤回250美元加密貨幣旅行規則提案？
於2020年10月公布的原始提案，旨在修訂《銀行保密法》對始於或止於美國境外的轉帳的紀錄保存與旅行規則要求。
根據擬議變更，金融機構將被要求收集並保留價值250美元或以上之符合條件國際轉帳的識別資訊，相較於現行的3,000美元門檻。
國內轉帳則將保留較高的門檻。
兩機構曾提議明確將可轉換虛擬貨幣及具有法定貨幣特徵的數位資產納入監管語言，以消除其在現行框架下待遇的不確定性。
對加密貨幣交易所與託管機構而言，這些變更將意味著需處理遠更多交易的客戶資訊，包括目前低於門檻的較小額國際支付。
該提案吸引了近3,000則公眾評論，其中若干回應者質疑額外的資訊收集是否因預期對反洗錢執法的益處而具有正當性。
部分評論者對金融隱私及潛在的第四修正案影響提出擔憂，而其他人則主張兩機構未提供足夠證據支持降低門檻。
在撤回該提案時，FinCEN與聯準會承認自2020年以來監管環境已發生相當大的變化。
兩機構保留了透過獨立規則制定程序重新審視這些要求的可能性，尤其是鑑於近期穩定幣立法及聯邦數位資產政策的變化。任何未來的提案都將再次接受公眾評論的機會。
DeFi Education Fund政策主管兼Defend DeFi執行董事Gavin Zavatone對撤回表示歡迎，主張該擬議要求將對加密貨幣用戶造成不必要的負擔。
「美國人不應該僅僅因為選擇在區塊鏈上轉移價值，就必須交出他們的姓名、地址和帳戶詳細資訊，」Zavatone在X上寫道。
他主張該決定將保護日常用戶免受「不必要的資料收集」，同時允許開發者在美國繼續構建金融產品。
加密貨幣產業因隱私顧慮對撤回表示歡迎
DeFi Education Fund 政策主管兼 Defend DeFi 執行董事 Gavin Zavatone 對此次撤回表示歡迎，並主張擬議的要求將對加密貨幣使用者和企業造成不必要的負擔。
「美國人不應該僅僅因為選擇在區塊鏈上轉移價值，就必須交出他們的姓名、地址和帳戶詳細資訊，」Zavatone 在 X 的評論中寫道。
他主張，要求企業收集更多個人資訊可能會使用戶面臨額外的隱私風險，尤其是當區塊鏈交易可以透過公開記錄被追蹤時。
區塊鏈協會曾在 2020 年 11 月的評論信中提出類似反對意見，警告該提案可能對較小的加密貨幣企業施加巨額合規成本。
該協會主張，判定一筆加密貨幣轉移是否涉及外國交易對手可能很困難，這可能迫使企業對無法確定其國際屬性的交易適用較低的門檻。
Zavatone 將此次撤回描述為對消費者和開發者而言的正面決定，表示這將允許企業繼續開發金融產品，而無需遵守提案中所設想的額外資料收集要求。
美國加密貨幣旅行規則門檻維持在 3,000 美元
旅行規則要求受涵蓋的金融機構在處理符合條件的轉移時，收集並傳輸有關發送方和接收方的識別資訊。
正如 crypto.news 先前所解釋的，這些要求適用於受監管的加密貨幣服務提供商，儘管門檻和實施規則在不同司法管轄區之間差異相當大。
美國的最新決定是在 10 月撤回 FinCEN 關於非託管加密貨幣錢包及涉及混幣服務交易的另一些提案之後作出的。
其他司法管轄區則繼續推行更嚴格的要求。韓國於 8 月取消了其國內門檻，要求註冊的虛擬資產服務提供商無論轉移金額多少都必須共享識別資訊。
美國的撤回通知使各機構可以透過未來的規則制定程序自由提出新提案，在通過任何類似修訂之前需要進行額外的公開徵詢。
此次撤回對加密貨幣產業意味著什麼？
對於美國加密貨幣交易所、託管機構和其他受涵蓋的服務提供商而言，此次撤回意味著他們不必為擬議的 250 美元門檻所帶來的額外記錄保存和資訊共享要求做準備。
企業可以繼續在現有框架下運營，該框架通常要求受涵蓋機構對 3,000 美元或以上的符合條件轉移收集並傳輸某些客戶資訊。
因此，較小額的加密貨幣轉移將不會受到擬議較低門檻的約束，儘管交易所仍必須遵守現有的反洗錢和客戶識別要求。
該決定並未將旅行規則從加密貨幣交易中移除，也未改變已適用於受監管企業的義務。
對於在國際上運營的公司而言，合規要求將繼續取決於所涉及的司法管轄區，因為其他國家已採用不同的門檻和資訊共享標準。
FinCEN 和聯準會保留了未來提出新要求的可能性，尤其是隨著美國有關穩定幣和數位資產的法規持續發展。
任何此類變更都將需要新的規則制定程序和另一次公開徵詢的機會。
