Европейский центральный банк возобновил усилия по продвижению цифрового евро как способа снизить зависимость Европы от иностранных поставщиков платежных услуг, с пилотным проектом, запланированным на 2027 год, и возможным внедрением в 2029 году.
Краткое содержание
- Официальный представитель ЕЦБ Пьеро Чиполлоне заявил, что цифровой евро может дать Европе больше контроля над своей платежной инфраструктурой и снизить зависимость от иностранных поставщиков.
- ЕЦБ планирует начать пилотный проект цифрового евро в 2027 году, в подготовке которого участвуют 36 поставщиков платежных услуг, а возможное публичное внедрение — в 2029 году.
- Чиполлоне заявил, что две трети онлайн-платежей картами в Италии зависят от неевропейских карточных схем, при этом небольшие торговцы могут сталкиваться с гораздо более высокими комиссиями за обработку.
- Предлагаемый цифровой евро будет поддерживать офлайн-платежи и включать лимиты на хранение в кошельке, при этом позволяя пользователям тратить больше через привязанные банковские счета.
- ЕЦБ может принять окончательное решение о выпуске цифрового евро только после того, как европейские законодатели одобрят необходимый закон.
В интервью от 24 октября итальянской финансовой газете Milano Finanza член Исполнительного совета ЕЦБ Пьеро Чиполлоне заявил, что Европе необходима собственная платежная инфраструктура, чтобы обеспечить возможность продолжения работы основных финансовых услуг без полной зависимости от компаний, базирующихся за пределами региона.
Чиполлоне сравнил зависимость Европы от иностранных платежных сетей с ее зависимостью от внешних поставщиков энергоносителей и оборонной продукции, утверждая, что к платежам следует относиться с той же важностью.
«В последние годы Европа усвоила урок, что в отношении некоторых основных услуг мы не можем полагаться только на третьи стороны», — сказал он.
Однако он уточнил, что европейский платежный суверенитет не означает исключение международных поставщиков. ЕЦБ хочет предоставить потребителям и предприятиям еще один вариант, работающий на инфраструктуре, контролируемой внутри Европы.
Цифровой евро может снизить зависимость Европы от иностранных платежных сетей
Чиполлоне указал на растущее использование цифровых платежей как одну из главных причин, по которым Европе нужна альтернатива существующим платежным системам.
В Италии онлайн-платежи составили 24% от общего объема платежей в 2024 году по сравнению с всего 6% в 2019 году. По словам официального представителя ЕЦБ, две трети этих онлайн-платежей картами rely на неевропейские карточные схемы.
Зависимость не ограничивается онлайн-покупками. Многие страны еврозоны не имеют национальных платежных сетей, сопоставимых с итальянской Bancomat, что вынуждает торговцев полагаться на международных поставщиков даже при покупках в физических магазинах.
Чиполлоне заявил, что малые предприятия сталкиваются с еще одной проблемой, поскольку их комиссии за обработку платежей могут быть до четырех раз выше, чем у крупных торговцев.
Цифровой евро введет европейский платежный вариант с законодательно установленными потолками комиссий, что, по ожиданиям ЕЦБ, улучшит конкуренцию и снизит издержки для торговцев с ограниченной переговорной силой.
Центральный банк уже подписал соглашения с европейскими органами по стандартизации об использовании существующих платежных спецификаций, что сократит объем новой инфраструктуры, которую банкам и торговцам придется разрабатывать.
ЕЦБ готовит пилотный проект цифрового евро с 36 поставщиками платежных услуг
Подготовка к цифровому евро продолжалась в преддверии 12-месячного пилотного проекта, начало которого запланировано на вторую половину 2027 года.
ЕЦБ отобрал 36 поставщиков платежных услуг, включая семь из Италии, для участия в этом мероприятии. В программе будут участвовать сотрудники ЕЦБ и 19 национальных центральных банков, совершающие транзакции с использованием бета-версии цифрового евро.
Участники будут тестировать платежи между физическими лицами, покупки в физических магазинах и транзакции через онлайн- и мобильные торговые платформы.
Как ранее сообщал crypto.news, ЕЦБ пригласил онлайн-торговцев принять участие в пилотном проекте, заявки принимаются до 27 октября.
Пилотный проект позволит центральному банку изучить, как технология работает в повседневных ситуациях, прежде чем принять окончательное решение о выпуске. Бета-версия цифрового евро не будет иметь статуса законного платежного средства.
Чиполлоне заявил, что ЕЦБ надеется, что европейские законодатели одобрят необходимый регламент к концу 2026 года. Совет управляющих может принять решение о выпуске валюты только после завершения законодательного процесса.
Если регламент будет принят в этом году, ЕЦБ рассчитывает быть технически готовым к возможному запуску в 2029 году. Банкам, поставщикам платежных услуг и торговцам все еще потребуется время для подготовки своих систем.
Платежи в цифровом евро будут работать офлайн с лимитами на хранение в кошельке
Предлагаемый цифровой евро позволит людям совершать платежи без подключения к интернету, в том числе во время отключений электроэнергии или в районах с ненадежным подключением.
ЕЦБ ранее изложил свои предлагаемые меры защиты конфиденциальности, хотя банки по-прежнему будут проводить проверку личности и необходимые проверки на соответствие требованиям для онлайн-платежей.
Пользователи смогут получать доступ к цифровым евро через свои существующие банковские приложения или отдельное приложение, предоставляемое Евросистемой. Банки и другие уполномоченные посредники продолжат управлять отношениями с клиентами.
Чиполлоне подтвердил, что кошельки цифрового евро будут иметь лимиты на хранение для защиты финансовой стабильности, особенно в периоды банковского стресса.
Однако расходы не будут ограничены. Если покупка превысит доступный баланс цифрового евро, оставшаяся сумма может быть автоматически списана со связанного банковского счета.
ЕЦБ продолжает изучать новые платежные услуги
ЕЦБ готовит общую платежную инфраструктуру, создаваемую европейскими поставщиками, при этом частные компании смогут разрабатывать услуги с использованием этой системы.
Более 70 операторов уже приняли участие в его инновационных программах, изучая такие функции, как автоматические цифровые квитанции и платежи, инициируемые при доставке онлайн-покупок.
С тех пор центральный банк открыл еще одну тестовую программу, охватывающую агентов искусственного интеллекта, микроплатежи и условные транзакции.
Чиполлоне заявил, что цифровой евро останется платежным инструментом наряду с наличными деньгами и существующими банковскими услугами. Запланированные меры безопасности включают шифрование, разделение конфиденциальных данных и регулярное тестирование с имитацией кибератак.
Инфраструктура будет распределена по нескольким европейским регионам, чтобы платежные услуги могли продолжать работать, если какая-либо часть системы временно станет недоступной.
