Китайские власти начали уголовное расследование в отношении компаний, связанных с бывшим гигантом однорангового кредитования CreditEase, а основатель Тан Нин и несколько других подозреваемых были подвергнуты мерам уголовного принуждения, поскольку группа столкнулась с серьезным кризисом возврата средств инвесторам.
Резюме
- Пекинская полиция начала уголовное расследование в отношении компаний, связанных с CreditEase, и применила меры к контролирующим лицам.
- CreditEase прекратила выплаты по продуктам с фиксированным доходом в мае, а позднее предупредила о неплатежеспособности.
- Полиция попросила пострадавших инвесторов подать документы онлайн, по почте или в местных отделениях полиции.
- Yiren Digital сообщила о выручке за второй квартал в размере 890 млн юаней, что на 46% меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
- Инвестиционные записи исторически связывают фонды, поддерживаемые CreditEase, с Circle, Matrixport, Figure, Archax и Poko.
Согласно сообщению управления общественной безопасности муниципалитета Пекина района Чаоян, которое опубликовало полицейское уведомление 12 октября, следователи недавно возбудили дело, связанное с подозрением в незаконной деятельности в компаниях, ассоциированных с CreditEase, известной на китайском языке как Yixin. В уведомлении были указаны два человека по фамилиям Тан и Чжао, в возрасте 53 и 51 года соответственно, как фактические контролеры, к которым были применены меры уголовного принуждения. Общедоступная информация идентифицирует основателя как Тан Нина, в то время как в заявлении полиции не раскрываются конкретные подозреваемые правонарушения и не объявляются официальные уголовные обвинения.
Расследование последовало за решением CreditEase приостановить выплаты по инвестиционным продуктам, подобным инструментам с фиксированным доходом, в мае. В письме с извинениями от 11 октября, приписываемом группе, предупреждалось, что ее активов может быть недостаточно для покрытия непогашенных обязательств, с существенными пробелами в погашении и ограниченными перспективами восстановления средств за счет продажи активов. Инвестиционная история CreditEase включает интересы в сфере финансовых технологий и криптовалютного бизнеса, хотя власти не связывали эти инвестиции с подозреваемыми правонарушениями.
Основатель CreditEase столкнулся с расследованием, поскольку полиция ищет заявления инвесторов
Полиция района Чаоян в Пекине подтвердила, что несколько подозреваемых были подвергнуты мерам уголовного принуждения — правовой категории, которая может включать задержание и другие ограничения в ходе расследования. В публичном уведомлении не указана точная мера, примененная к каждому человеку. Следовательно, объявление подтверждает полицейские действия против подозреваемых, но не устанавливает, что суд признал их виновными или что каждое названное лицо содержится в одинаковых условиях.
Дело касается компаний, связанных с CreditEase, которую Тан Нин основал в Пекине в 2006 году. Группа стала заметным участником китайской индустрии онлайн-кредитования до того, как сектор P2P в стране столкнулся с масштабным регуляторным вмешательством. Впоследствии CreditEase вела бизнес, охватывающий содействие кредитованию, управление благосостоянием, услуги, связанные со страхованием, и инвестиции в финансовые технологии.
Следователи начали собирать жалобы и подтверждающие документы от пострадавших инвесторов. В полицейском уведомлении указаны три способа подачи заявлений, позволяющие лицам зарегистрироваться онлайн, отправить материалы по почте или посетить местное отделение полиции. Власти заявили, что информация будет способствовать их усилиям по установлению фактов и возврату активов, связанных с делом.
Для онлайн-подачи полиция направила инвесторов на официальный аккаунт Ping An Beijing Chaoyang в WeChat и его публичную службу регистрации дел. Инвесторам, отправляющим материалы по почте, было поручено предоставить копии удостоверений личности, инвестиционных соглашений, банковских выписок, записей о переводах и соответствующей переписки. Почтовый адрес — подразделение по расследованию экономических преступлений Управления общественной безопасности района Чаоян в Пекине.
Полиция также предупредила инвесторов о лицах, предлагающих досрочное погашение в обмен на дополнительные деньги. Власти заявили, что расследование продолжается, и призвали пострадавших клиентов сотрудничать через официальные каналы. В уведомлении от 12 октября не установлены сроки уголовного разбирательства, возврата активов или распределения выплат.
CreditEase предупреждает о неплатёжеспособности после приостановки выплат
Уголовное расследование последовало за несколькими месяцами финансовых проблем, связанных с инвестиционными продуктами CreditEase, напоминающими инструменты с фиксированным доходом. Согласно письму с извинениями, распространённому, как сообщается, через приложения группы Ruicheng и Yirenyou 11 октября, CreditEase 22 мая приняла решение приостановить погашение, поскольку её бизнес в сфере инклюзивного финансирования и управления благосостоянием сократился. Изначально группа намеревалась вернуть средства инвесторам через процедуру упорядоченной ликвидации.
CreditEase объяснила свои трудности убытками в нескольких бизнес-направлениях, слабыми базовыми активами и отсутствием достаточных источников финансирования. В письме признавалось, что попытки продать активы через рыночные сделки не позволили получить достаточно денег для возврата клиентам. В результате продукты фактически оказались в состоянии дефолта, согласно оценке, изложенной группой.
После приостановки выплат CreditEase, как сообщается, поручила сторонним специалистам изучить её финансовое положение. Предварительная финансово-правовая проверка показала, что группа может быть неплатёжеспособной, причём обязательства превышают активы, а дефицит средств для погашения является существенным. Однако эти выводы были описаны как предварительные, и в доступных раскрытиях не приводилась независимо проверенная общая сумма непогашенных потерь инвесторов.
Специалисты по юридической проверке столкнулись с отдельными трудностями при изучении соответствия инвестиционных продуктов требованиям. Согласно изложению группы, представленные специалистам схемы сделок и бизнес-модели не содержали достаточно информации для независимой оценки соответствия. В письме не утверждалось, что специалисты пришли к окончательному выводу о незаконности.
CreditEase заявила, что продолжит пересматривать своё финансовое положение, взыскивать просроченные кредиты и искать покупателей на активы, которые можно конвертировать в денежные средства. Группа обещала поддерживать связь с затронутыми инвесторами, добиваясь погашения через разрешённые законом процедуры. В своих извинениях она не указала процент погашения, окончательный план урегулирования с кредиторами или дату, к которой непогашенные обязательства будут урегулированы.
Yiren Digital сообщает о падении выручки на 46% на фоне опасений вокруг группы
Расследование привлекло внимание к Yiren Digital — финансово-технологическому бизнесу CreditEase, котирующемуся в США, который торгуется на Нью-Йоркской фондовой бирже под тикером YRD. После приостановки погашения в мае Yiren Digital заявила, что действует независимо от других бизнес-сегментов группы и не осуществляет деятельность по управлению благосостоянием. Компания утверждала, что её операционная деятельность и управление отделены от затронутых бизнесов.
Тем не менее последняя финансовая отчётность Yiren Digital показывает более слабые операционные результаты. В своём отчёте о прибылях за второй квартал от 30 сентября компания сообщила о выручке в размере 890 млн юаней, что эквивалентно примерно 131,2 млн долларов США. Согласно представленным инвесторам данным, выручка снизилась на 46% по сравнению с аналогичным периодом 2025 года и на 3% по сравнению с предыдущим кварталом.
Кредитные операции компании испытали ещё более резкое снижение транзакционной активности. Объём содействия в выдаче кредитов за квартал составил 6,3 млрд юаней, упав на 69% в годовом исчислении и на 29% по сравнению с предыдущим кварталом. Выручка от кредитных решений снизилась до 777,6 млн юаней, что на 48% меньше, чем годом ранее, тогда как выручка от страхового брокерства достигла 67,3 млн юаней.
Yiren Digital сообщила о квартальном чистом убытке в размере 449,6 млн юаней, или примерно 66,3 млн долларов США, по сравнению с прибылью в 357,5 млн юаней годом ранее. В её финансовой отчётности среди факторов, повлиявших на результаты, указаны увеличенные резервы на кредитные убытки и корректировки по унаследованной дебиторской задолженности. Убыток от переоценки по справедливой стоимости в размере 97,8 млн юаней частично объяснялся снижением стоимости цифровых активов компании и связанных с ними инвестиций.
В течение отчётного периода денежная позиция компании ослабла. Денежные средства и их эквиваленты снизились до 1,70 млрд юаней на 30 июня с 2,45 млрд юаней на конец марта, тогда как финансовые инвестиции уменьшились с 507,5 млн юаней до 252 млн юаней. Согласно тому же финансовому раскрытию, 2 июля её совет директоров утвердил программу обратного выкупа акций на сумму до 20 млн долларов США.
Тан Нин оставался председателем совета директоров и главным исполнительным директором Yiren Digital на момент публикации её отчёта о прибылях 30 сентября. В официальном заявлении компании он описал стратегию, ориентированную на качество кредитов, повторных заёмщиков и сокращение объёма капитала, необходимого для операций. Руководство объяснило улучшение некоторых показателей просроченной задолженности изменениями в практике кредитования и оценки кредитоспособности.
Исторические данные о ценах акций, приложенные к отчету, показывают, что YRD упала на 14,44% 22 мая, закрывшись на отметке $1,60, и потеряла примерно 24% 30 июня, закрывшись на отметке $0,84. Обе даты предшествовали объявлению полиции от 12 октября, поэтому эти падения нельзя приписать недавно раскрытому расследованию. Никакой подтвержденной рыночной реакции от 12 октября не было доступно из рассмотренных источников.
История инвестиций CreditEase включает Circle и Matrixport
История CreditEase выходит за пределы китайской индустрии потребительского кредитования благодаря инвестициям в международные финансово-технологические компании. Ее венчурная инвестиционная деятельность включала предприятия, разрабатывающие криптовалютную инфраструктуру, цифровые платежи и финансовые услуги на основе блокчейна. Исторические инвестиционные записи указывают на Circle, Matrixport, Figure, Archax и Poko среди компаний, связанных с инвестиционными структурами при поддержке CreditEase.
Доступные инвестиционные базы данных идентифицируют CreditEase как участника финансирования Circle в 2016 году и раунда финансирования Poko в июне 2023 года. В записях Poko описывается как компания платежной инфраструктуры, а Circle — как финансово-технологическая компания, чей бизнес впоследствии расширился вокруг стейблкоина USDC. Однако эти исторические записи о финансировании не устанавливают, что CreditEase по-прежнему владеет какой-либо из этих инвестиций или что активы принадлежат структурам, названным в полицейском расследовании.
CreditEase Fintech Investment Fund отдельно был идентифицирован как инвестор в раунде серии C Matrixport в августе 2021 года, в ходе которого было привлечено $100 млн. Записи также идентифицируют фонд в раундах финансирования с участием Figure, компании финансовых услуг на основе блокчейна, и Archax, поставщика инфраструктуры цифровых ценных бумаг. Доступная информация не раскрывает текущие доли владения CreditEase, стоимость любых оставшихся позиций или то, доступны ли конкретные активы для погашения перед пострадавшими инвесторами.
Эти инвестиционные связи не были названы пекинской полицией в качестве предметов расследования. Ни одно из рассмотренных официальных заявлений не устанавливает, что Circle, Matrixport, Figure, Archax или Poko участвовали в каких-либо предполагаемых правонарушениях. Это различие особенно важно, поскольку исторические венчурные активы могут быть проданы, переданы или удерживаться через отдельные юридические структуры, не обязательно оставаясь активами первоначального инвестора.
В связанном материале crypto.news об истории финансовых и криптовалютных ограничений Китая регулирование страной торговли и финансирования криптовалют развивалось через несколько отдельных правоприменительных мер. Текущее расследование CreditEase касается предполагаемой деятельности в связанных финансовых предприятиях, при этом власти пока не идентифицировали криптовалютные транзакции как часть дела.
Пекинская полиция открывает официальный процесс регистрации инвесторов
Управление общественной безопасности района Чаоян поручило пострадавшим инвесторам предоставить подтверждающие доказательства, пока следователи изучают предполагаемые правонарушения и пытаются отследить активы, подлежащие возврату. Запрашиваемые материалы включают удостоверения личности, подтверждение инвестирования, историю банковских переводов и записи переписки с соответствующими компаниями. Власти заявили, что заявители могут использовать онлайн-платформу регистрации или обратиться через местные отделения полиции.
Для отправки по почте полиция указала подразделение по расследованию экономических преступлений района Чаоян по адресу: 206 Хуаншаньмудянь-роуд, район Чаоян, Пекин, почтовый индекс 100123. Номер телефона, предоставленный для подразделения, — 010-85823900, а почтовые жалобы должны быть помечены как материалы дела CreditEase.
Полиция не объявила количество пострадавших инвесторов, общую сумму, фигурирующую в расследовании, или стоимость возвращенных активов. В своем заявлении от 12 октября они поручили инвесторам использовать официальные каналы подачи заявлений и предупредили их не доверять лицам, утверждающим, что они могут организовать досрочное погашение вне расследования.
