Rain złożył wniosek o utworzenie amerykańskiego banku powierniczego o zasięgu krajowym, który mógłby przechowywać aktywa cyfrowe, zarządzać rezerwami stablecoinów i emitować stablecoiny oparte na dolarze, jeśli Office of the Comptroller of the Currency zatwierdzi ten plan.
Podsumowanie
- Rain złożył wniosek o krajową licencję banku powierniczego w celu przechowywania aktywów i emisji stablecoinów.
- Rain National Trust Bank nie przyjmowałby depozytów, nie oferowałby rachunków konsumenckich ani nie udzielałby kredytów komercyjnych.
- Proponowany bank mógłby zarządzać rezerwami dla dozwolonych emitentów stablecoinów na mocy federalnej ustawy GENIUS Act.
- Bankowcy społecznościowi pozwali OCC kilka dni wcześniej, kwestionując przepisy wspierające krajowe licencje banków powierniczych dla kryptowalut.
- OCC twierdzi, że jego kwietniowe przepisy dotyczące licencji wyjaśniły istniejące uprawnienia i nie rozszerzyły uprawnień.
Zgodnie z ogłoszeniem Rain z 5 października ogłoszeniem, proponowany Rain National Trust Bank miałby siedzibę w Nowym Jorku i działałby jako oddzielnie kapitalizowana spółka zależna pod nadzorem OCC. Sam Rain pozostałby platformą płatności stablecoinowych i nie stałby się bankiem.
Wniosek wpłynął trzy dni po tym, jak Independent Community Bankers of America złożyło federalny pozew kwestionujący ramy prawne stosowane przez OCC dla krajowych licencji banków powierniczych, wpisując ofertę Rain w rozszerzający się spór o to, jak firmy kryptowalutowe i płatnicze mogą wejść do federalnego systemu bankowego.
Bank powierniczy Rain mógłby przechowywać rezerwy i emitować stablecoiny
Jeśli zostanie zatwierdzony, Rain National Trust Bank miałby trzy główne linie biznesowe obsługujące klientów instytucjonalnych, zgodnie z firmą.
Bank zapewniałby powiernicze przechowywanie zatwierdzonych aktywów cyfrowych i dolarów amerykańskich, z majątkiem klientów oddzielonym od własnych aktywów. Mógłby zarządzać rezerwami dla dozwolonych emitentów stablecoinów i działać jako emitent rejestrowy dla stablecoinów opartych na dolarze amerykańskim na mocy GENIUS Act.
Farooq Malik, dyrektor generalny i współzałożyciel Rain, powiedział, że klienci korzystający z infrastruktury firmy chcą, aby aktywa wspierające ich programy były przechowywane przez powiernika nadzorowanego przez federalnego regulatora. Opisał proponowany bank jako oddzielną operację, która przechowywałaby aktywa klientów pod nadzorem OCC.
Rain obecnie dostarcza infrastrukturę dla kart stablecoinowych, portfeli i przelewów pieniężnych. Firma podała, że partnerzy obsługujący miliony użytkowników końcowych polegają obecnie na połączeniu licencji stanowych, zewnętrznych powierników i zewnętrznych emitentów stablecoinów. Jej wniosek o licencję ma na celu uzyskanie pozwolenia na przeniesienie niektórych z tych funkcji do proponowanego federalnego banku powierniczego.
Firma wyznaczyła Brandona Soto na proponowanego prezesa i dyrektora generalnego, z zastrzeżeniem przeglądu OCC. Soto wcześniej pełnił funkcję dyrektora finansowego Square Financial Services, banku przemysłowego Block z siedzibą w Utah, a później pełnił funkcję dyrektora finansowego w Coastal Financial Corporation.
Licencja OCC nie przekształci Rain w zwykły bank
Mimo proponowanej nazwy banku, Rain National Trust Bank nie działałby jak tradycyjny bank konsumencki.
Rain podał, że instytucja nie przyjmowałaby depozytów, nie zapewniałaby rachunków bieżących lub oszczędnościowych, nie oferowałaby rachunków konsumenckich ani nie udzielałaby kredytów komercyjnych. Działałaby jako nieubezpieczony krajowy bank powierniczy, co oznacza, że nie posiadałby ubezpieczenia depozytów FDIC.
Aktywa umieszczone w depozycie pozostałyby zidentyfikowane jako aktywa klientów, a nie stałyby się zobowiązaniami banku. Rain podał, że rezerwy wspierające jakiekolwiek stablecoiny emitowane przez proponowaną instytucję nie byłyby zastawiane, pożyczane ani ponownie wykorzystywane.
Struktura przypomina inne wnioski o krajowe banki powiernicze skoncentrowane na kryptowalutach, które przechodzą przez OCC. Jak wcześniej donoszono w crypto.news, regulator przetworzył wnioski od firm zajmujących się aktywami cyfrowymi i płatnościami, ubiegających się o uprawnienia związane z przechowywaniem, rozliczeniami i stablecoinami bez przyjmowania konwencjonalnych depozytów.
Circle przeszedł już dalej w tym procesie. W lipcu emitent stablecoinów otrzymał ostateczną zgodę OCC na First National Digital Currency Bank, który działa jako Circle National Trust. Crypto.news informował wówczas, że bank rozpocznie działalność od powierniczego przechowywania aktywów cyfrowych, a później będzie mógł obsługiwać wybranych klientów instytucjonalnych.
Inni wnioskodawcy pozostają na różnych etapach. Agora otrzymała wstępną warunkową zgodę we wrześniu po złożeniu wniosku w kwietniu, natomiast Zerohash złożył zmieniony wniosek w sierpniu po tym, jak OCC zwrócił wcześniejszy dokument.
Wniosek Rain pojawia się, gdy karty kryptowalutowe stają w obliczu walki sądowej
Złożenie wniosku przez Rain następuje w momencie, gdy banki społecznościowe kwestionują uprawnienia OCC do zatwierdzania krajowych banków powierniczych, których działalność wykracza poza tradycyjne usługi powiernicze.
Independent Community Bankers of America pozwała OCC i Comptrollera Jonathana Goulda 2 października w Sądzie Okręgowym Stanów Zjednoczonych dla Dystryktu Kolumbii. Sprawa, Independent Community Bankers of America v. Office of the Comptroller of the Currency, otrzymała numer 1:2026cv03441 i została przydzielona sędziemu Carlowi J. Nicholsowi.
Pozew kwestionuje rozporządzenie OCC z marca 2026 r., Interpretive Letter 1176 oraz warunkową zgodę udzieloną Protego Holdings. ICBA argumentuje, że agencja „znacznie przekroczyła” swoje uprawnienia, pozwalając krajowym bankom powierniczym na prowadzenie działalności niepowierniczej w ramach karty o ograniczonym celu. Zarzuty nie zostały rozstrzygnięte przez sąd.
ICBA chce, aby sąd uznał marcowe rozporządzenie i Interpretive Letter 1176 za niezgodne z prawem. Jej pozew ma na celu powstrzymanie OCC od opierania się na kwestionowanych ramach przy udzielaniu kolejnych zgód oraz wnosi o uchylenie warunkowego zatwierdzenia karty Protego.
OCC ma odmienny pogląd na swoje uprawnienia. W lutowym biuletynie ogłaszającym rozporządzenie regulator stwierdził, że zmiana jedynie doprecyzowuje jego długoletnie uprawnienie do zezwalania krajowym bankom powierniczym na prowadzenie działalności niepowierniczej obok działalności powierniczej. Agencja wyraźnie stwierdziła, że rozporządzenie ani nie rozszerza, ani nie zawęża jej uprawnień do udzielania kart. Weszło w życie 1 kwietnia.
Rzecznik OCC powiedział w poniedziałek, że agencja nie komentuje postępowań sądowych, według Banking Dive. Comptroller Gould wcześniej bronił podejścia agencji do wniosków o karty banków powierniczych, mówiąc, że OCC ocenia, czy wnioskodawcy mają rozsądną szansę na sukces, zamiast stosować standard zerowego ryzyka.
Walka prawna następuje po miesiącach sprzeciwów ze strony grup bankowych. Crypto.news informował w lipcu, że przedstawiciele branży bankowej rozważali podjęcie kroków prawnych po tym, jak szereg firm kryptowalutowych i fintechowych ubiegało się o krajowe karty banków powierniczych lub je otrzymało.
Rain stoi teraz przed przeglądem OCC i okresem publicznych konsultacji
Wniosek Rain nadal wymaga zgody OCC, zanim proponowany bank będzie mógł rozpocząć działalność.
Firma podała, że przegląd obejmie okres publicznych konsultacji, a publiczna część jej wniosku ma pojawić się na stronie internetowej OCC. Rain nie podał daty decyzji OCC, a regulator kieruje się własnym harmonogramem przeglądu.
Rain współpracował z kancelarią prawną Paul Hastings przy przygotowaniu wniosku. Powołanie Soto na stanowisko prezesa i dyrektora generalnego pozostaje przedmiotem przeglądu OCC, a proponowany bank musi otrzymać wszystkie wymagane zgody regulacyjne przed rozpoczęciem działalności.
Wyzwanie w sądzie federalnym pozostaje na wczesnym etapie. Publiczne zapisy sądowe pokazują, że ICBA złożyła pozew 2 października, po czym nastąpiły wpisy pełnomocników i elektronicznie wydane wezwania do pozwanych i urzędników federalnych.
Rain podał, że jego projekt krajowego banku powierniczego jest inicjatywą wieloletnią. Jego istniejące programy kartowe, portfelowe i przepływu pieniędzy pozostaną w mocy, podczas gdy OCC rozpatruje wniosek o kartę, a firma podała, że proponowany bank rozpocznie działalność dopiero po otrzymaniu wszystkich wymaganych zgód.
