Oryginał | Odaily Planet Daily (@OdailyChina)
Autor｜jk
W ciągu ostatnich dwóch lat, gdy narracja TGE dobiegła końca, krypto stopniowo przesuwało się w stronę zgodności, a płatności stablecoinami wyraźnie zyskały na znaczeniu.
Przed 2023 rokiem, gdy ludzie mówili o stablecoinach, dotyczyło to głównie handlu, on/off-rampów i aktywów on-chain; ale teraz coraz częściej wchodzą one w bardziej konkretne scenariusze, takie jak transgraniczne inkasa i płatności, rozliczenia korporacyjne i codzienne płatności. Jednocześnie grupa firm budujących biznes płatniczy wokół stablecoinów również zaczęła stopniowo rozszerzać się od pojedynczych U-card lub narzędzi on/off-ramp w kierunku bardziej kompletnych systemów płatności, takich jak konta, acquiring, rozliczenia i emisja kart.
DogPay jest jedną z nich.
Jeśli nie znasz DogPay, jest to wiodąca firma na azjatyckim rynku płatności stablecoinowych: zapewnia firmom Web3 i transgranicznym merchantom usługi acquiringu stablecoinów, kont korporacyjnych, Card oraz CaaS/BaaS, z siecią biznesową obejmującą ponad 140 krajów i regionów, połączoną z głównymi sieciami rozliczeniowymi, takimi jak SWIFT, ACH, SEPA i FPS, obsługując ponad tysiąc klientów korporacyjnych. Od kont i acquiringu po emisję kart i rozliczenia, DogPay buduje globalną infrastrukturę płatniczą łączącą stablecoiny z tradycyjnym systemem finansowym.
Ale pod licencjami i danymi, dlaczego klienci potrzebują dostawcy usług płatniczych? Jak dokładnie suma pieniędzy przepływa przez ten system? W porównaniu z tradycyjnymi rozwiązaniami, co dokładnie oszczędza krypto rozwiązanie płatnicze?
Odaily Planet Daily znalazło okazję do rozmowy jeden na jeden z Co-founderem DogPay, Peterem, na temat rynku zgodnych płatności.
Poniżej pełny tekst wywiadu:
Odaily: Wierzę, że większość czytelników ma ogólne pojęcie o płatnościach stablecoinami. Czy możesz podać kilka rzeczywistych przypadków klientów, aby wyjaśnić, dlaczego klienci potrzebują waszego rozwiązania?
Peter: Jest jeden przykład, który jest stosunkowo wygodny do udostępnienia, nazywa się MUFY. To firma produktowa ery AI, prowadząca platformę emocjonalnego towarzystwa AI: platforma ustawia tło fabularne dla każdej postaci, a użytkownicy mogą rozmawiać z tymi postaciami.
W procesie globalnej ekspansji i pozyskiwania użytkowników na całym świecie, ten zespół napotkał bardzo wysoki próg zbierania płatności i trudno było im samodzielnie zbudować odpowiedni produkt. Zapewniliśmy im produkt acquiringu stablecoinów, a użytkownicy platformy mogą bezpośrednio dokonywać płatności za pomocą płatności stablecoinowej Dogpay; czy to subskrypcje, czy doładowania w celu zakupu kredytów, ten produkt obsługuje wszystko.
Ponadto nasz produkt acquiringowy ma wbudowany system KYT (Know Your Transaction), więc środki otrzymywane przez przedsiębiorstwa są bardzo czyste: środki, które nie przejdą KYT, nie mogą zostać zaksięgowane, co jest równoznaczne z zapewnieniem przedsiębiorstwom warstwy izolacji ryzyka.
Odaily: Więc MUFY to tradycyjna firma AI, a nie firma Web3, prawda?
Peter: Zgadza się. Większość naszych klientów to nie firmy Web3, ale przedsiębiorstwa zajmujące się rzeczywistym handlem towarami lub handlem usługami.
Na przykład niektórzy klienci w handlu towarami otrzymują zapłatę za towary bezpośrednio w stablecoinach z Ameryki Południowej lub Afryki. Mogą wymienić stablecoiny na walutę fiducjarną w Dogpay, a następnie zdeponować je na własnym koncie korporacyjnym. Dzieje się tak, ponieważ bezpośrednio zapewniamy przedsiębiorstwom korporacyjne rachunki bankowe, a inkaso, wymiana i księgowanie mogą być wszystkie wykonane na tej samej platformie.
Rozwiązanie Web2+Web3 Dogpay, źródło: oficjalna strona internetowa
Odaily: W jaki sposób suma środków przechodzi z rachunku fiducjarnego do stablecoinów, a następnie staje się środkami do dyspozycji przedsiębiorstwa? Na przykład, jeśli użytkownik w jakimś małym kraju dokonuje płatności, jak te pieniądze krok po kroku trafiają na konto przedsiębiorstwa?
Peter: Po pierwsze, prowadzenie tego typu usług finansowych wymaga licencji. Obecnie uzyskaliśmy licencje w Hongkongu, Stanach Zjednoczonych i Kanadzie, a także ubiegamy się o licencję europejską. Mając licencje, możemy współpracować z bankami i otwierać duże rachunki bankowe.
Można to rozumieć w ten sposób: po uzyskaniu licencji bank przyznaje nam zdolność do otwierania rachunków, a my jesteśmy odpowiednikiem banku cyfrowego; otwieranie rachunków przez klientów odbywa się w całości za naszym pośrednictwem. Konkretnie, w ramach tego dużego rachunku otwieramy dla każdego klienta niezależny rachunek VA (wirtualny). Jednocześnie platforma zapewnia klientom punkt wejścia do otwierania korporacyjnych rachunków bankowych, a także portfele kryptowalutowe.
Po tym, jak przedsiębiorstwo przejdzie KYB i KYC oraz otworzy rachunek w Dogpay, może bezpośrednio korzystać z tego systemu. Na przykład: przedsiębiorstwo z Chin kontynentalnych eksportuje partię motocykli do Nigerii i otrzymuje zapłatę za towar w stablecoinach. Ten handel faktycznie miał miejsce, więc przedsiębiorstwo może wykorzystać kontrakt handlowy do przelania stablecoinów na swoje korporacyjne konto kryptowalutowe u nas, a platforma następnie bezpośrednio wymienia je na dolary amerykańskie, które trafiają na konto korporacyjne otwarte w Dogpay.
Obecnie nasze możliwości rachunkowe obejmują rachunki w USA w JP Morgan, a także rachunki w bankach takich jak OCBC i DBS. Po otwarciu rachunku przez klienta zapłata za towar trafia i jest wymieniana na dolary amerykańskie; ten etap nazywamy off-ramp. Po wymianie środków na rachunek bankowy są to w pełni zgodne z przepisami przychody i można ich bezpośrednio używać do codziennej działalności przedsiębiorstwa. Powyżej przedstawiono ogólny przebieg tego łańcucha.
Proces on-ramp od waluty fiducjarnej do kryptowaluty jest odwrotny. Ponieważ zapewniamy w pełni zgodny z przepisami rachunek bankowy, biorąc jako przykład rachunek w JP Morgan, po tym, jak klient ma ten rachunek, może realizować krajowe przelewy w dolarach amerykańskich, a także przelewy transgraniczne przez SWIFT, więc kanały wpływów i wypływów środków są drożne.
Pobieranie płatności po stronie przedsiębiorstwa w Dogpay, źródło: oficjalna strona internetowa
Odaily: W porównaniu z tradycyjnymi finansami, na których etapach ten proces zmniejsza straty i poprawia efektywność?
Peter: Tradycyjny handel towarami ma nieodłączne ryzyko: poza kilkoma głównymi walutami fiducjarnymi, kursy wymiany zdecydowanej większości walut krajów na świecie charakteryzują się dużą zmiennością. Tak więc, gdy klienci pobierają płatności w walucie fiducjarnej lokalnie, muszą stawić czoła ryzyku zmian kursów walutowych, a cykl rozliczeniowy jest również zbyt długi; to są główne problemy. Tradycyjne przelewy SWIFT trwają co najmniej tydzień.
W przypadku pobierania płatności w stablecoinach środki trafiają bezpośrednio na konto kryptowalutowe przedsiębiorstwa, a następnie są wymieniane na dolary amerykańskie, co zasadniczo można zrealizować tego samego dnia, a nawet w ciągu kilku godzin. Dla przedsiębiorstw cykl pobierania płatności ulega skróceniu, efektywność znacznie się poprawia, a straty kursowe i inne straty również są unikane.
Ponadto wolumen stablecoinów w rozliczeniach handlowych staje się coraz większy. Kiedy wybraliśmy ten kierunek, aby rozpocząć działalność, wynikało to również z oczekiwania, że skala rozliczeń w handlu towarami i handlu usługami będzie rosła bardzo szybko.
Odaily: Który produkt Dogpay jest obecnie najczęściej używany? Czy jest to karta U, rachunki bankowe, czy usługi takie jak Card as a Service i Bank as a Service?
Peter: Są to różne rodzaje produktów. Card as a Service i Bank as a Service udostępniają nasze podstawowe możliwości innym firmom, które chcą prowadzić płatności w stablecoinach.
Podam dwa przykłady. Mamy klienta z Wietnamu, który lokalnie prowadzi działalność płatniczą związaną z handlem zagranicznym, ale sam nie ma możliwości otwarcia rachunku w dolarach amerykańskich, więc udostępniliśmy mu tę możliwość. Jest też klient z Brazylii, który lokalnie prowadzi płatności, ale nie może emitować kart U. Chciał emitować karty, więc zapewniliśmy mu możliwość Card as a Service, umożliwiając mu emitowanie kart dolarowych lokalnie.
Wzrost liczby klientów w przypadku obu rodzajów usług był bardzo silny. Jednak pod względem wolumenu OTC nadal pozostaje największe, a Dogpay przetwarza około 500 milionów dolarów środków miesięcznie.
Odaily: Przy tak dużym wolumenie ruchu, jakie konkretne zadania Dogpay obsługuje za kulisami?
Peter: Dzieli się to głównie na dwie części. Zacznę od części kryptowalutowej.
Po pierwsze, zdecydowana większość przedsiębiorstw nie ma zdolności do zarządzania funduszami ani możliwości przeprowadzania KYT, czyli zapewnienia, że środki są czyste. Potrzebują więc produktu platformowego, który pomoże im uniknąć ryzyka otrzymania skażonej kryptowaluty.
Po drugie, działalność acquiringowa. Acquiring wymaga wygenerowania dla każdego użytkownika jednorazowego kodu QR na określoną kwotę do zapłaty, a także wiąże się z szeregiem zadań, takich jak pobieranie funduszy. Cały ten system mamy już w pełni rozwinięty, więc klienci mogą z niego korzystać natychmiast po integracji, bez konieczności ponownego uczenia się wiedzy o kryptowalutach. Kontrola ryzyka, pobieranie funduszy i inne kroki są również zawarte w tym systemie.
Teraz część dotycząca rachunków bankowych w walucie fiducjarnej. Gdyby klienci musieli sami udać się do JP Morgan, Standard Chartered lub banków w Korei Południowej, aby otworzyć rachunki, proces ten zająłby dużo czasu, a progi kwalifikacyjne byłyby bardzo wysokie. Zakończyliśmy już rejestrację w tych licencjonowanych regionach, a pomagając klientom w otwieraniu rachunków, zwykle zatwierdzenie rachunku zajmuje tylko dwa dni. KYC i KYB są również realizowane po naszej stronie.
Odaily: Innymi słowy, wykonujecie część zgodnościową w imieniu swoich klientów.
Peter: Tak. Zajmujemy się zgodnością i budujemy infrastrukturę, więc dla klientów jest to plug-and-play.
Odaily: Skąd, Pana zdaniem, pochodzi rzeczywista konkurencyjność rynku kart kryptowalutowych, czyli kart U? Czym różni się on od tradycyjnych kart Visa?
Peter: Osoby z zewnątrz mogą sądzić, że jesteśmy challengerami, rywalizującymi z Visa lub Mastercard. Ale w rzeczywistości tak nie jest. W ciągu ostatnich sześciu miesięcy zarówno Visa, jak i Mastercard aktywnie integrowały stablecoiny.
Proces ten można podzielić na dwa etapy. Wcześniej, przez pewien czas, organizacje kartowe przyjęły model, w którym stablecoiny były powiązane z dolarem amerykańskim: banki wydające nadal rozliczały się z Visa w dolarach amerykańskich, ale karty mogły przyjmować depozyty w USD. Niedawno niektóre karty obsługują już bezpośrednie doładowania stablecoinami, a gdy rozliczenie po stronie Visa zostanie zakończone, stablecoiny są również wykorzystywane.
Zatem zarówno tradycyjne organizacje kartowe, jak i późniejsze firmy świadczące usługi fintech, ich stosunek do kart U opartych na stablecoinach jest zasadniczo nastawieniem na współtworzenie. Ponieważ dzięki stablecoinom więcej osób może otworzyć różne karty dolarowe, zamiast być wykluczonymi z usługi.
Na przykład: istnieją banki wydające w Stanach Zjednoczonych, banki wydające w Hongkongu, a także w Singapurze. W przeszłości, z powodu ograniczeń zakresu działalności, użytkownikowi z Ameryki Południowej bardzo trudno było otworzyć kartę wydaną w Singapurze. Teraz, dzięki stablecoinom, użytkownicy mogą swobodniej wybierać karty z różnych regionów wydania zgodnie ze swoimi rzeczywistymi potrzebami. Ogólnie rzecz biorąc, jest to proces współtworzenia i rozszerzania zasięgu usług.
Dla Visa, przez lata zbudowała bardzo dojrzałą globalną sieć rozliczeniową. Niezależnie od tego, czy są to offline'owe terminale POS, czy internetowe usługi subskrypcyjne, standardy te zostały ustalone przez Visa i ta część nie wymaga wywracania. Pojawienie się stablecoinów ma na celu umożliwienie korzystania z tych produktów większej liczbie osób.
Dlatego nikt nie próbuje obalić systemu Visa. Nawet nawyki użytkowników, czy to karty fizyczne, karty wirtualne, czy Apple Pay i Google Pay, nie muszą się zmieniać, ani nie muszą się niczego uczyć od nowa. Chodzi tylko o to, że na etapie rozliczenia dodano stablecoiny jako opcję.
Odaily: W porównaniu z innymi konkurentami zajmującymi się płatnościami i kartami U, jaka jest największa przewaga konkurencyjna i fosa Dogpay?
Peter: Myślę, że największą przewagą są możliwości kanałowe. Wszystkie biznesy można postrzegać jako biznesy łańcucha dostaw, a klucz leży w tym, w którym ogniwie łańcucha dostaw się znajdujesz.
Weźmy karty jako przykład. Od góry do dołu ten łańcuch wygląda następująco: organizacje kartowe, członkowie organizacji kartowych, banki wydające; poniżej banków wydających są platformy kartowe, a poniżej platform kartowych różni dystrybutorzy white-label. W ciągu ostatnich dwóch lat widzieliśmy, jak wiele markowych kart stopniowo znikało. Powodem jest to, że używały współdzielonych BIN-ów, znajdowały się niżej w łańcuchu branżowym i miały stosunkowo słabą siłę przetargową oraz odporność na ryzyko.
Dogpay znajduje się jednak na poziomie banku emitującego i może emitować niezależne BIN-y, aby pomóc klientom w emitowaniu kart, których pragną. Nie korzystamy ze współdzielonych BIN-ów; zamiast tego możemy ubiegać się o oddzielny BIN dla każdego klienta.
Logika możliwości rachunku bankowego jest taka sama: w miarę jak nasz wolumen środków stale rośnie, a nasze możliwości licencyjne stale się poprawiają, możemy nieprzerwanie zdobywać wsparcie od większej liczby banków. Obecnie zabezpieczyliśmy już banki w Hongkongu, Singapurze, Stanach Zjednoczonych i Korei Południowej. Gdy licencja europejska zostanie zatwierdzona, oczekuje się również, że banki europejskie będą podłączane jedna po drugiej. Nieprzerwanie uzyskujemy lepsze licencje, zdobywając w ten sposób banki o wyższej jakości zasobów, a następnie otwieramy te możliwości klientom. Pozycja zajmowana w łańcuchu dostaw określa, jak wysoko może zajść firma.
Ta pozycja nie jest łatwa do zdobycia. Same licencje są kosztowne, wnioski wymagają długiego cyklu, a niektóre licencje są również trudne do utrzymania w długim okresie.
KYB po stronie przedsiębiorstw Dogpay, źródło: oficjalna strona internetowa
Drugą zaletą jest to, że lepiej rozumiemy rzeczywiste potrzeby klientów. Większość klientów Dogpay to nie firmy Web3, jak mogliby przypuszczać osoby z zewnątrz, lecz tradycyjne przedsiębiorstwa, w tym te zajmujące się handlem zagranicznym, te świadczące usługi i aplikacje za granicą oraz firmy prowadzące marketing zagraniczny. Procesy biznesowe i potrzeby produktowe takich klientów są dość złożone, a dzięki długoterminowej obsłudze opracowaliśmy zestaw standardowych rozwiązań.
Dla kontrastu, potrzeby firm Web3 są zazwyczaj stosunkowo proste — albo pozyskiwanie funduszy, albo emisja kart, takich jak karty white-label. Różne grupy klientów oznaczają różną głębokość zrozumienia klientów, a ta głębokość zrozumienia określa strukturę produktową firmy i tempo rozwoju.
Odaily: Wspomniał Pan właśnie o licencjach. Czy mógłby Pan szczegółowo przedstawić, w jakich jurysdykcjach obecnie posiada Pan licencje? Jaka jest wartość i próg aplikacyjny tych licencji?
Peter: Obecnie posiadamy licencję MSO i licencję TCSP w Hongkongu (TCSP to licencja typu trustowego), a także licencję na udzielanie pożyczek pieniężnych; posiadamy licencje MSB w Stanach Zjednoczonych i Kanadzie; licencja europejska jest wciąż w trakcie aplikowania, a w tym roku planujemy również ubiegać się o singapurską licencję MPI.
Odaily: Czy te licencje są trudne do uzyskania? Wszyscy mówią, że są bardzo cenne. Gdzie są główne progi?
Peter: Trudność polega na tym, że instytucje licencjonowane muszą szczególnie chronić swoją reputację, więc regulatorzy stawiają odpowiednio wyższe wymagania wnioskodawcom. Na etapie aplikacji regulatorzy przeprowadzają surowsze kontrole dotychczasowej działalności firmy, w tym wszystkich obsługiwanych przez nią klientów.
Po uzyskaniu licencji i wejściu do systemu regulacyjnego wymagania nie łagodzą. Należy spełniać wyższe standardy przeciwdziałania praniu pieniędzy i wymogi regulacyjne, a obsługa każdego klienta musi być prowadzona ściśle zgodnie z tymi standardami.
Dlatego firmy licencjonowane często poruszają się w stosunkowo wolniejszym tempie. Ale bycie wolnym ma swoje zalety: każda działalność może wytrzymać kontrolę, a fundamenty firmy są budowane solidniej.
Odaily: Czy są jakieś dane, które można obecnie ujawnić, takie jak skala klientów, dane przychodowe, a nawet przedziały?
Peter: Obecnie przetwarzamy około 500 milionów dolarów środków miesięcznie. Po stronie klientów korporacyjnych niedawno przekroczyliśmy 1000, a teraz mamy ponad 1000 klientów korporacyjnych.
Odaily: Czy zapewniacie różne rozwiązania dla różnych regionów i różnych typów klientów (o wysokiej częstotliwości, niskiej częstotliwości, dużych kwotach, małych kwotach)?
Peter: Mamy wiele produktów: emisję kart, możliwość rachunku bankowego, OTC oraz karty do bezpośredniego użytku przedsiębiorstw, między innymi. Nazywamy to "elastyczną kombinacją".
Klienci mogą wybrać tylko jedną z usług, na przykład tylko otworzyć konto, albo tylko otrzymywać płatności, albo tylko dokonywać przelewów; mogą również swobodnie je łączyć zgodnie z własnymi potrzebami biznesowymi, na przykład dodając acquiring, emisję kart lub korzystanie z kart na koncie. Mogą Państwo rozumieć nas jako dostarczającego przedsiębiorstwom kompletną infrastrukturę przepływu środków.
Niedawno dodaliśmy również funkcje routera AI. Odkryliśmy, że oprócz przyjmowania i dokonywania płatności, przedsiębiorstwa mają dużą ilość wydatków, którymi trzeba zarządzać, a koszt korzystania z AI jest jednym z nich. Nasza ocena jest taka, że począwszy od tego roku niewiele firm będzie jeszcze podkreślać „zintegrowałem AI”, tak jak dziś żadna firma nie podkreśla specjalnie „jestem podłączona do internetu” — AI stała się rodzajem infrastruktury. Dlatego uruchomiliśmy produkt routera, który kieruje i centralnie łączy główne duże modele, a następnie udostępnia je klientom do użytku.
Jeśli chodzi o użytkowanie, klienci mogą utworzyć konto firmowe na platformie, a następnie przydzielić limity różnym pracownikom. Użytkowanie każdego pracownika jest kontrolowalne, a przedsiębiorstwa zarządzają wszystkim centralnie poprzez konto backendowe, przy czym wszystkie wydatki są jasne na pierwszy rzut oka.
Logika tego produktu jest w rzeczywistości bardzo podobna do naszych kart firmowych. Po otwarciu konta u nas przedsiębiorstwo może wydać karty wydatkowe pracownikom dla wszystkich pracowników. W przeszłości wydatki pracowników na podróże i codzienne potrzeby często musiały przechodzić przez procesy zwrotu kosztów, które były uciążliwe; teraz nasza konstrukcja polega na bezpośrednim przydzieleniu każdemu pracownikowi limitu, który następnie wydaje kartą, i można z góry ustawić, na jakie produkty karta może być używana, a na jakie nie. W ten sposób przedsiębiorstwa nie muszą już przechodzić przez skomplikowane procesy zatwierdzania.
Ogólnie rzecz biorąc, integrujemy ze sobą przyjmowanie płatności, wydatki i inne ogniwa przedsiębiorstw, tworząc kompletny zestaw infrastruktury przedsiębiorstwa.
Odaily: Które scenariusze płatności transgranicznych Twoim zdaniem najbardziej nadają się do stablecoinów? A które mniej?
Peter: Powodów jest tu kilka poziomów, więc powiem trochę więcej.
Kiedy stablecoiny zostały po raz pierwszy wyemitowane, ich wolumen był bardzo mały, a płynność ograniczona, więc mogły rozwiązać tylko bardzo ograniczone problemy, głównie skoncentrowane w DeFi i handlu. Ale po GENIUS Act, w tym nowych ustawach, które zostaną wprowadzone w przyszłości, skala stablecoinów będzie nadal rosnąć. Po wzroście skali pojawią się efekty rozlewowe: wcześniej, z powodu niewystarczającej płynności, mogły pozostać tylko w kręgu krypto; gdy wolumen emisji stanie się duży, może objąć wiele scenariuszy, w tym handel, płatności w grach, subskrypcje produktów, a nawet codzienne życie. To nieunikniony trend rozwoju.
Teoretycznie uważamy, że wszystkie scenariusze mogą używać stablecoinów do rozliczeń. Tylko że w przeszłości, ponieważ wolumen emisji nie był wystarczający, tylko niewielka część klientów zdała sobie z tego sprawę jako pierwsza; z biegiem czasu stanie się to bardzo powszechnie używaną walutą.
Kolejną korzyścią jest to, że obecnie badamy płatności agentowe. Stablecoiny są programowalną walutą na świecie. Płatności agentowe obejmują wiele aspektów, takich jak rozliczanie oparte na zużyciu, w tym ultramikro rozliczenia, i wierzę, że wszyscy wkrótce zobaczą tego typu produkty, czyli pewne nowe modele biznesowe.
Dawne modele biznesowe musiały opierać się na kartach do płatności, więc niektóre opierały się na subskrypcjach, a niektóre były e-commerce z płatnościami fiducjarnymi. Ale po pojawieniu się płatności agentowych, to, o czym wszyscy obecnie dyskutują, to protokół x402, a niektóre firmy próbują również logiki MPP (platforma płatności maszynowych). Po pojawieniu się tego typu infrastruktury w przyszłości powstaną nowe modele biznesowe, takie jak ultramałe rozliczanie oparte na zużyciu, a agenci mogą również generować przychody, zamiast tylko konsumować duże modele i generować wydatki. W przyszłości agenci mogą również zarabiać pieniądze dla ludzi.
Bardzo oczekujemy zobaczenia tego typu modelu biznesowego, co jest również powodem, dla którego zintegrowaliśmy odpowiednie możliwości z wyprzedzeniem i najpierw zbudowaliśmy infrastrukturę. Gdy w przyszłości pojawią się tego typu nowi klienci, będą mogli również bezpośrednio wywołać to jednym kliknięciem na naszej platformie, aby eksplorować.
Odaily: Podczas procesu przedsiębiorczości, zwłaszcza przy budowaniu Dogpay, czy były jakieś najciekawsze lub najtrudniejsze historie?
Peter: Jeśli mówić o trudnościach, to właściwie poruszaliśmy się stosunkowo wolno. Cały zespół nalega, aby prowadzić tę firmę zgodnie z logiką zorientowaną na zgodność, więc ogólne tempo jest po wolniejszej stronie, i zasadniczo nie robiliśmy żadnego PR na zewnątrz.
Ale patrząc wstecz, najtrudniejsze czasy w rzeczywistości nie były takie złe. Właśnie dlatego, że byliśmy wolni, nasz wzrost był stosunkowo stabilny i nie napotkaliśmy szczególnie dużych przeszkód — to jest prawda.
W tym „wolnym” okresie widzieliśmy również wiele firm fintech, które jednocześnie emitowały karty, i które jedna po drugiej napotykały problemy: niektóre już zbankrutowały, niektóre doświadczyły incydentów bezpieczeństwa, a niektóre upadły z powodu naruszeń biznesowych i odzyskiwania środków. W usługach finansowych zasadniczo sprzedaje się zaufanie. Nasi klienci również oczekują, że będziemy bardziej stabilni: możesz być wolniejszy, a twoje ceny mogą być wyższe, ale musisz zapewnić wystarczająco stabilne usługi.
Jeśli chodzi o cenę, rzeczywiście nie mamy przewagi, ale nigdy nie angażowaliśmy się w wojny cenowe. Jesteśmy świadomi, że za wieloma niskimi cenami na rynku firmy wykorzystują dotacje w zamian za klientów. Nie wierzymy, że internetowy playbook ma zastosowanie w branży usług finansowych, to znaczy poleganie na dotacjach w zamian za grupy klientów, ponieważ takie dotacje same w sobie są niezrównoważone.
