La société mère de Kraken, Payward, a signé un accord définitif pour acquérir la société finlandaise Saldo Finance Oy, propriétaire de Saldo Bank, agréée en Lituanie, dans le cadre d'une transaction qui devrait être finalisée en 2027 et qui élargirait ses services bancaires à cinq marchés européens.
Résumé
- La société mère de Kraken, Payward, a signé un accord pour acquérir Saldo Finance Oy, propriétaire de la banque lituanienne Saldo Bank.
- Saldo Bank opère sur quatre marchés européens et détient une autorisation bancaire supplémentaire pour les Pays-Bas.
- Payward s'attend à ce que l'acquisition soit finalisée au cours de l'année 2027, sous réserve des approbations réglementaires et des conditions de clôture habituelles.
- L'acquisition proposée élargirait Payward Banking aux dépôts, aux prêts aux consommateurs, aux prêts aux entreprises et aux cartes.
- Payward indique que son infrastructure bancaire existante comprend une licence EMI irlandaise et un accès à la Réserve fédérale.
Payward a annoncé l'accord le 14 octobre, confirmant son intention d'intégrer l'infrastructure de prêt, de dépôt et de paiement de Saldo Bank à son activité de services financiers. L'acquisition proposée reste soumise à l'approbation réglementaire et aux conditions de clôture habituelles. La société n'a pas divulgué le prix d'achat.
L'acquisition de la banque par Kraken élargira les services à travers l'Europe
L'accord couvre Saldo Finance Oy, une société holding finlandaise dont la filiale, Saldo Bank UAB, opère en tant que banque spécialisée agréée en Lituanie. Payward a l'intention d'utiliser l'infrastructure existante de l'institution pour offrir des produits bancaires directement aux clients européens.
Saldo Bank opère actuellement en Lituanie, en Finlande, en Suède et en Allemagne, avec une autorisation d'étendre ses services aux Pays-Bas. Son activité existante comprend les prêts aux consommateurs, le financement des petites et moyennes entreprises et les dépôts à terme.
L'acquisition permettrait à Payward Banking de s'appuyer sur les produits que Saldo fournit déjà. Les plans de la société incluent des dépôts rémunérés, des prêts aux entreprises garantis et non garantis, du crédit à la consommation et des cartes de paiement.
Selon l'annonce, Saldo détient des dépôts à terme de détail sur ses quatre marchés d'exploitation. Le crédit à la consommation est disponible en Lituanie, en Finlande et en Suède, tandis que le crédit aux entreprises est opérationnel en Lituanie et en Finlande.
Son service de carte de crédit a été lancé en Finlande, avec un lancement prévu en Suède en 2027. La banque a établi des partenariats en Finlande et en Allemagne qui permettent aux entreprises de technologie financière de proposer des produits de prêt en utilisant l'infrastructure de Saldo.
Payward s'attend à ce que l'acquisition soutienne des services similaires dans ses propres opérations. Cependant, la société n'a pas annoncé quand les produits individuels seront disponibles pour les clients de Kraken ni quels pays les recevront en premier.
L'accord du 14 octobre établit la transaction de propriété proposée. Le lancement de nouveaux services bancaires via l'institution acquise dépendra des autorisations réglementaires, de l'éligibilité des clients et de l'achèvement de l'intégration prévue.
Saldo Bank apporte des services de prêt et de paiement à Payward
Au-delà des services bancaires aux consommateurs, l'acquisition fournirait à Payward une infrastructure utilisée par d'autres entreprises de technologie financière.
Saldo a développé des capacités de banking-as-a-service qui permettent aux partenaires de connecter des produits de prêt à leurs applications existantes. Ses opérations comprennent des évaluations automatisées de prêts et des accords de financement intégrés.
Payward prévoit d'utiliser ces systèmes aux côtés de l'émission de cartes et de l'accès à l'Espace unique de paiement en euros, connu sous le nom de SEPA. Le réseau de paiement prend en charge les transferts en euros entre les banques et institutions financières participantes.
Grâce à l'intégration proposée, la société s'attend à offrir des services de paiement et une infrastructure de prêt aux entreprises utilisant les produits de technologie financière de Payward.
Jarkko Mäensivu, président de Saldo Bank, a déclaré que l'acquisition relierait les opérations établies du prêteur à l'infrastructure financière réglementée de Payward.
« Une licence bancaire n'a de valeur que par ce que vous construisez dessus », a déclaré Mäensivu dans l'annonce.
Il a expliqué que Saldo avait développé des services pour plusieurs pays européens, y compris une infrastructure de prêt utilisée par d'autres entreprises fintech. La combinaison des deux entreprises, a-t-il dit, pourrait permettre à davantage de clients d'accéder aux services bancaires, aux paiements et au crédit via un seul fournisseur.
La licence bancaire de Saldo n'est pas une nouvelle autorisation obtenue par l'accord d'acquisition. L'institution a reçu une licence bancaire spécialisée de la Banque centrale européenne en octobre 2021.
Auparavant, Saldo a confirmé que l'autorisation lui permettait d'accepter des dépôts, d'émettre des prêts et de fournir des services bancaires liés aux paiements.
Le site officiel de la banque identifie la Banque centrale européenne comme son autorité de licence et la Banque de Lituanie comme son régulateur. L'entreprise propose actuellement des prêts à la consommation, des prêts aux entreprises et des dépôts à terme.
Payward a développé des services bancaires aux États-Unis
Les projets d'acquisition européenne de Payward font suite à plusieurs années de développement de services financiers réglementés aux États-Unis.
L'entreprise a déclaré que son infrastructure bancaire comprend un compte principal de la Réserve fédérale à usage limité et une licence d'établissement de monnaie électronique délivrée par la Banque centrale d'Irlande.
Dans sa dernière annonce, Payward a rapporté avoir originaire plus de 2 milliards de dollars de prêts via ses opérations existantes. Le chiffre fait référence à l'activité de prêt déjà réalisée par le groupe, et non à des prêts supplémentaires attendus de Saldo Bank.
Le compte de la Réserve fédérale appartient à Kraken Financial, l'institution bancaire de Payward agréée dans le Wyoming. Il fournit un accès limité à l'infrastructure de paiement de la banque centrale américaine sous des conditions spécifiques.
Plus tôt, les développements bancaires de Kraken aux États-Unis ont suivi l'approbation du compte principal à usage limité de Kraken Financial en mars 2026. Des groupes du secteur bancaire ont soulevé des questions sur cet arrangement et ses garanties réglementaires.
Payward a ensuite poursuivi l'autorisation fédérale pour une autre institution financière.
Le 8 mai, l'entreprise a déposé une demande auprès de l'Office of the Comptroller of the Currency pour établir Payward National Trust Company.
La société de fiducie proposée fournirait des services de garde et de fiducie réglementés pour les actifs numériques, servant des clients institutionnels et des clients individuels éligibles.
La demande de charte de fiducie nationale de Payward antérieure reste distincte de l'acquisition bancaire européenne. Une société de fiducie nationale se concentrerait sur les services de garde, tandis que Saldo Bank exploite déjà des produits de prêt à la consommation et aux entreprises.
Le co-PDG de Payward, Arjun Sethi, a décrit l'acquisition de Saldo comme une autre étape de la stratégie bancaire existante de l'entreprise.
« Payward Banking n'est pas une nouvelle ambition », a déclaré Sethi, expliquant que l'entreprise avait passé des années à bâtir ses opérations à travers différentes licences et marchés.
Il a déclaré que la licence bancaire européenne aiderait Payward à servir les clients via une plateforme où ils pourraient détenir des actifs, transférer de l'argent et accéder à des produits financiers.
Payward prévoit de conclure l'accord Saldo en 2027
L'accord d'acquisition intervient après que Payward a étendu ses services de cryptomonnaie réglementés en Europe.
En juin 2025, Kraken a obtenu une autorisation en vertu du règlement de l'Union européenne sur les marchés de crypto-actifs via la Banque centrale d'Irlande.
L'approbation de la licence MiCA de Kraken a permis à l'échange d'étendre ses services de cryptomonnaie réglementés dans l'Espace économique européen.
Kraken avait précédemment développé une activité de produits dérivés européens réglementés via une société d'investissement basée à Chypre opérant sous la directive sur les marchés d'instruments financiers.
Ces autorisations couvrent des activités différentes des opérations de dépôt et de prêt de Saldo Bank. L'achat proposé par Payward ajouterait une institution bancaire existante à son groupe européen.
L'expansion de l'entreprise a inclus des partenariats avec des institutions financières conventionnelles.
En octobre, Payward et Singapore Gulf Bank ont introduit des arrangements de règlement conçus pour permettre à certains clients institutionnels de déplacer des dollars américains 24 heures sur 24.
Le partenariat de règlement entre Payward et Singapore Gulf Bank s'est initialement concentré sur les clients en Asie et dans le Golfe, avec des plans pour prendre en charge des devises et des clients supplémentaires.
Par ailleurs, Payward a développé des produits financiers impliquant le trading de cryptomonnaies, des actions tokenisées et des services de gestion de patrimoine.
La dernière annonce n'a pas fourni de calendrier pour connecter ces produits aux services de dépôt ou de crédit existants de Saldo Bank.
Pour l'acquisition prévue, Payward a confirmé que les examens réglementaires et les travaux d'intégration étaient en cours.
La transaction devrait être finalisée en 2027 après que les entreprises auront satisfait aux approbations requises et aux conditions habituelles. Aucune date d'achèvement spécifique ni contrepartie d'achat n'a été divulguée.
