Krakens Muttergesellschaft Payward hat eine endgültige Vereinbarung zur Übernahme der finnischen Saldo Finance Oy, Eigentümerin der in Litauen lizenzierten Saldo Bank, unterzeichnet. Die Transaktion wird voraussichtlich 2027 abgeschlossen und würde die Bankdienstleistungen auf fünf europäische Märkte ausweiten.
Zusammenfassung
- Krakens Muttergesellschaft Payward hat eine Vereinbarung zur Übernahme von Saldo Finance Oy, Eigentümerin der litauischen Saldo Bank, unterzeichnet.
- Die Saldo Bank ist in vier europäischen Märkten tätig und besitzt eine zusätzliche Banklizenz für die Niederlande.
- Payward erwartet den Abschluss der Übernahme im Jahr 2027, vorbehaltlich behördlicher Genehmigungen und üblicher Abschlussbedingungen.
- Die geplante Übernahme würde Payward Banking auf Einlagen, Verbraucherkredite, Geschäftskredite und Karten ausweiten.
- Payward gibt an, dass seine bestehende Bankinfrastruktur eine irische EMI-Lizenz und Zugang zur Federal Reserve umfasst.
Payward kündigte die Vereinbarung am 14. Oktober an und bestätigte Pläne, die Kredit-, Einlagen- und Zahlungsinfrastruktur der Saldo Bank in sein Finanzdienstleistungsgeschäft zu integrieren. Die geplante Übernahme steht weiterhin unter dem Vorbehalt der behördlichen Genehmigung und üblicher Abschlussbedingungen. Das Unternehmen gab den Kaufpreis nicht bekannt.
Kraken-Bankübernahme wird Dienstleistungen in ganz Europa ausweiten
Die Vereinbarung umfasst Saldo Finance Oy, eine finnische Holdinggesellschaft, deren Tochtergesellschaft Saldo Bank UAB als spezialisierte Bank mit Lizenz in Litauen tätig ist. Payward beabsichtigt, die bestehende Infrastruktur des Instituts zu nutzen, um europäischen Kunden Bankprodukte direkt anzubieten.
Die Saldo Bank ist derzeit in Litauen, Finnland, Schweden und Deutschland tätig, mit einer Genehmigung zur Ausweitung ihrer Dienstleistungen auf die Niederlande. Ihr bestehendes Geschäft umfasst Verbraucherkredite, Finanzierungen für kleine und mittlere Unternehmen sowie Termineinlagen.
Die Übernahme würde es Payward Banking ermöglichen, auf Produkten aufzubauen, die Saldo bereits anbietet. Zu den Plänen des Unternehmens gehören verzinsliche Einlagen, besicherte und unbesicherte Geschäftskredite, Verbraucherkredite und Zahlungskarten.
Laut der Ankündigung hält Saldo in seinen vier operativen Märkten private Termineinlagen. Verbraucherkredite sind in Litauen, Finnland und Schweden verfügbar, während Geschäftskredite in Litauen und Finnland angeboten werden.
Sein Kreditkartenservice wurde in Finnland eingeführt, ein Start in Schweden wird für 2027 erwartet. Die Bank hat Partnerschaften in Finnland und Deutschland aufgebaut, die es Finanztechnologieunternehmen ermöglichen, Kreditprodukte über die Infrastruktur von Saldo anzubieten.
Payward erwartet, dass die Übernahme ähnliche Dienstleistungen in seinen eigenen Geschäftsbereichen unterstützen wird. Das Unternehmen hat jedoch nicht angekündigt, wann einzelne Produkte für Kraken-Kunden verfügbar sein werden oder welche Länder sie zuerst erhalten.
Die Vereinbarung vom 14. Oktober begründet die geplante Eigentumsübertragung. Die Einführung neuer Bankdienstleistungen über das erworbene Institut wird von behördlichen Genehmigungen, der Kundenberechtigung und dem Abschluss der geplanten Integration abhängen.
Saldo Bank bringt Kredit- und Zahlungsdienste zu Payward
Über das Privatkundengeschäft hinaus würde die Übernahme Payward eine Infrastruktur bieten, die auch von anderen Finanztechnologieunternehmen genutzt wird.
Saldo hat Banking-as-a-Service-Fähigkeiten entwickelt, die es Partnern ermöglichen, Kreditprodukte an ihre bestehenden Anwendungen anzubinden. Zu seinen Aktivitäten gehören automatisierte Kreditbewertungen und eingebettete Finanzierungsvereinbarungen.
Payward plant, diese Systeme neben der Kartenausgabe und dem Zugang zum einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum, bekannt als SEPA, zu nutzen. Das Zahlungsnetzwerk unterstützt Euro-Überweisungen zwischen teilnehmenden Banken und Finanzinstituten.
Durch die geplante Integration erwartet das Unternehmen, Zahlungsdienste und Kreditinfrastruktur für Unternehmen anzubieten, die Paywards Finanztechnologieprodukte nutzen.
Jarkko Mäensivu, Präsident der Saldo Bank, sagte, die Übernahme würde die etablierten Geschäfte des Kreditinstituts mit der regulierten Finanzinfrastruktur von Payward verbinden.
„Eine Banklizenz ist nur so viel wert wie das, was man darauf aufbaut“, sagte Mäensivu in der Ankündigung.
Er erklärte, dass Saldo Dienstleistungen für mehrere europäische Länder entwickelt habe, darunter Kreditinfrastruktur, die von anderen Fintech-Unternehmen genutzt werde. Die Kombination der beiden Geschäfte, so sagte er, könnte mehr Kunden den Zugang zu Bankdienstleistungen, Zahlungen und Krediten über einen einzigen Anbieter ermöglichen.
Die Banklizenz von Saldo ist keine neue Zulassung, die durch die Übernahmevereinbarung erlangt wurde. Das Institut erhielt im Oktober 2021 eine spezialisierte Banklizenz von der Europäischen Zentralbank.
Zuvor hatte Saldo bestätigt, dass die Zulassung es ihm erlaubte, Einlagen anzunehmen, Kredite zu vergeben und zahlungsbezogene Bankdienstleistungen anzubieten.
Die offizielle Website der Bank nennt die Europäische Zentralbank als ihre Lizenzbehörde und die Bank von Litauen als ihre Aufsichtsbehörde. Das Unternehmen bietet derzeit Verbraucherkredite, Geschäftskredite und Termineinlagen an.
Payward hat in den USA Bankdienstleistungen aufgebaut
Paywards europäische Übernahmepläne folgen auf mehrere Jahre der Entwicklung regulierter Finanzdienstleistungen in den Vereinigten Staaten.
Das Unternehmen gab an, dass seine Bankinfrastruktur ein Master-Konto bei der Federal Reserve mit begrenztem Zweck und eine von der Central Bank of Ireland ausgestellte Lizenz als E-Geld-Institut umfasst.
In seiner jüngsten Ankündigung berichtete Payward, dass es über seine bestehenden Geschäfte mehr als 2 Milliarden US-Dollar an Krediten vergeben habe. Die Zahl bezieht sich auf bereits abgeschlossene Kreditaktivitäten der Gruppe, nicht auf zusätzliche Kredite, die von der Saldo Bank erwartet werden.
Das Federal-Reserve-Konto gehört Kraken Financial, Paywards in Wyoming zugelassenem Bankinstitut. Es bietet unter bestimmten Bedingungen begrenzten Zugang zur Zahlungsinfrastruktur der US-Notenbank.
Frühere Kraken-Bankentwicklungen in den Vereinigten Staaten folgten auf die Genehmigung des Master-Kontos mit begrenztem Zweck von Kraken Financial im März 2026. Bankenverbände warfen Fragen zu der Vereinbarung und ihren regulatorischen Schutzmaßnahmen auf.
Payward strebte anschließend eine bundesstaatliche Zulassung für ein weiteres Finanzinstitut an.
Am 8. Mai reichte das Unternehmen einen Antrag beim Office of the Comptroller of the Currency ein, um die Payward National Trust Company zu gründen.
Die vorgeschlagene Trust-Gesellschaft würde regulierte Verwahrungs- und Treuhanddienstleistungen für digitale Vermögenswerte anbieten und institutionelle Kunden sowie berechtigte Privatkunden bedienen.
Der frühere Antrag auf eine nationale Trust-Charta von Payward bleibt von der europäischen Bankübernahme getrennt. Eine nationale Trust-Gesellschaft würde sich auf Verwahrungsdienste konzentrieren, während die Saldo Bank bereits Verbraucher- und Geschäftskreditprodukte betreibt.
Payward-Co-CEO Arjun Sethi beschrieb die Übernahme von Saldo als eine weitere Etappe in der bestehenden Bankstrategie des Unternehmens.
„Payward Banking ist keine neue Ambition“, sagte Sethi und erklärte, dass das Unternehmen Jahre damit verbracht habe, seine Geschäfte durch verschiedene Lizenzen und Märkte aufzubauen.
Er sagte, die europäische Banklizenz würde Payward helfen, Kunden über eine Plattform zu bedienen, auf der sie Vermögenswerte halten, Geld bewegen und auf Finanzprodukte zugreifen könnten.
Payward plant, den Saldo-Deal im Jahr 2027 abzuschließen
Die Übernahmevereinbarung kommt, nachdem Payward seine regulierten Kryptowährungsdienste in Europa ausgeweitet hat.
Im Juni 2025 sicherte sich Kraken eine Zulassung nach der Markets in Crypto-Assets Regulation der Europäischen Union über die Central Bank of Ireland.
Die Genehmigung der Kraken-MiCA-Lizenz ermöglichte es der Börse, regulierte Kryptowährungsdienste im gesamten Europäischen Wirtschaftsraum auszuweiten.
Kraken hatte zuvor ein reguliertes europäisches Derivatgeschäft über ein auf Zypern ansässiges Investmentunternehmen aufgebaut, das unter der Markets in Financial Instruments Directive operierte.
Diese Genehmigungen decken Aktivitäten ab, die sich von den Einlagen- und Kreditgeschäften der Saldo Bank unterscheiden. Der geplante Kauf von Payward würde eine bestehende Bankinstitution in seine europäische Gruppe eingliedern.
Die Expansion des Unternehmens umfasste Partnerschaften mit konventionellen Finanzinstitutionen.
Im Oktober führten Payward und die Singapore Gulf Bank Abwicklungsvereinbarungen ein, die ausgewählten institutionellen Kunden rund um die Uhr Transaktionen in US-Dollar ermöglichen sollen.
Die Abwicklungspartnerschaft zwischen Payward und der Singapore Gulf Bank konzentrierte sich zunächst auf Kunden in Asien und im Golfraum, mit Plänen zur Unterstützung weiterer Währungen und Kunden.
Darüber hinaus hat Payward Finanzprodukte entwickelt, die Kryptowährungshandel, tokenisierte Aktien und Vermögensdienstleistungen umfassen.
Die jüngste Ankündigung enthielt keinen Zeitplan für die Anbindung dieser Produkte an die bestehenden Einlagen- oder Kreditdienstleistungen der Saldo Bank.
Für die geplante Übernahme bestätigte Payward, dass regulatorische Prüfungen und Integrationsarbeiten im Gange sind.
Es wird erwartet, dass die Transaktion im Jahr 2027 abgeschlossen wird, nachdem die Unternehmen die erforderlichen Genehmigungen und üblichen Bedingungen erfüllt haben. Ein konkretes Abschlussdatum oder Kaufpreis wurde nicht bekannt gegeben.
