Die Europäische Zentralbank hat ihren Vorstoß für einen digitalen Euro erneuert, um Europas Abhängigkeit von ausländischen Zahlungsdienstleistern zu verringern, mit einem für 2027 geplanten Pilotprojekt und einer möglichen Einführung im Jahr 2029.
Zusammenfassung
- Der EZB-Beamte Piero Cipollone sagte, der digitale Euro könnte Europa mehr Kontrolle über seine Zahlungsinfrastruktur geben und die Abhängigkeit von ausländischen Anbietern verringern.
- Die EZB plant, 2027 ein Pilotprojekt für den digitalen Euro zu starten, an dessen Vorbereitungen 36 Zahlungsdienstleister beteiligt sind, mit einer möglichen öffentlichen Einführung im Jahr 2029.
- Cipollone sagte, zwei Drittel der Online-Kartenzahlungen in Italien stützten sich auf nichteuropäische Kartensysteme, während kleinere Händler mit deutlich höheren Verarbeitungsgebühren konfrontiert sein können.
- Der vorgeschlagene digitale Euro würde Offline-Zahlungen unterstützen und Obergrenzen für das Wallet-Guthaben umfassen, während Nutzer über verknüpfte Bankkonten mehr ausgeben könnten.
- Die EZB kann eine endgültige Entscheidung über die Ausgabe des digitalen Euro erst treffen, nachdem die europäischen Gesetzgeber die erforderliche Gesetzgebung verabschiedet haben.
In einem Interview vom 24. Oktober mit der italienischen Finanzzeitung Milano Finanza sagte Piero Cipollone, Mitglied des EZB-Direktoriums, Europa brauche eine eigene Zahlungsinfrastruktur, um sicherzustellen, dass wesentliche Finanzdienstleistungen weiterhin betrieben werden können, ohne sich vollständig auf Unternehmen außerhalb der Region zu verlassen.
Cipollone verglich Europas Abhängigkeit von ausländischen Zahlungsnetzwerken mit seiner Abhängigkeit von externen Lieferanten für Energie und Verteidigung und argumentierte, dass Zahlungen mit derselben Wichtigkeit behandelt werden sollten.
„In den letzten Jahren hat Europa gelernt, dass wir uns bei einigen wesentlichen Dienstleistungen nicht nur auf Dritte verlassen können“, sagte er.
Er stellte jedoch klar, dass europäische Zahlungssouveränität nicht den Ausschluss internationaler Anbieter bedeutet. Die EZB möchte Verbrauchern und Unternehmen eine weitere Option geben, die auf einer innerhalb Europas kontrollierten Infrastruktur betrieben wird.
Der digitale Euro könnte Europas Abhängigkeit von ausländischen Zahlungsnetzwerken verringern
Cipollone nannte die wachsende Nutzung digitaler Zahlungen als einen der Hauptgründe dafür, dass Europa eine Alternative zu bestehenden Zahlungssystemen braucht.
In Italien machten Online-Zahlungen im Jahr 2024 24 % aller Zahlungen aus, verglichen mit nur 6 % im Jahr 2019. Laut dem EZB-Beamten stützen sich zwei Drittel dieser Online-Kartenzahlungen auf nichteuropäische Kartensysteme.
Die Abhängigkeit beschränkt sich nicht auf Online-Einkäufe. Vielen Ländern der Eurozone fehlen inländische Zahlungsnetzwerke, die mit Italiens Bancomat vergleichbar sind, sodass Händler selbst bei Käufen in physischen Geschäften auf internationale Anbieter angewiesen sind.
Cipollone sagte, kleinere Unternehmen stünden vor einem weiteren Problem, da ihre Gebühren für die Zahlungsabwicklung bis zu viermal höher sein können als die von großen Händlern gezahlten.
Der digitale Euro würde eine europäische Zahlungsoption mit gesetzlich festgelegten Gebührenobergrenzen einführen, von der die EZB erwartet, dass sie den Wettbewerb verbessert und die Kosten für Händler mit begrenzter Verhandlungsmacht senkt.
Die Zentralbank hat bereits Vereinbarungen mit europäischen Normungsgremien unterzeichnet, um bestehende Zahlungsspezifikationen zu nutzen und so den Umfang neuer Infrastruktur zu verringern, die Banken und Händler entwickeln müssten.
EZB bereitet Pilotprojekt für den digitalen Euro mit 36 Zahlungsdienstleistern vor
Die Vorbereitungen für den digitalen Euro wurden vor einem zwölfmonatigen Pilotprojekt fortgesetzt, das in der zweiten Hälfte des Jahres 2027 beginnen soll.
Die EZB hat 36 Zahlungsdienstleister ausgewählt, darunter sieben aus Italien, um an dem Vorhaben teilzunehmen. Das Programm wird Mitarbeiter der EZB und von 19 nationalen Zentralbanken umfassen, die Transaktionen mit einer Beta-Version des digitalen Euro durchführen.
Die Teilnehmer werden Zahlungen zwischen Privatpersonen, Käufe in physischen Geschäften und Transaktionen über Online- und Mobile-Shopping-Plattformen testen.
Wie crypto.news zuvor berichtete, hat die EZB Online-Händler eingeladen, an dem Pilotprojekt teilzunehmen, wobei Bewerbungen bis zum 27. Oktober offen sind.
Das Pilotprojekt wird es der Zentralbank ermöglichen, zu untersuchen, wie die Technologie in Alltagssituationen funktioniert, bevor eine endgültige Entscheidung über die Ausgabe getroffen wird. Der Beta-Digitaleuro wird keinen Status als gesetzliches Zahlungsmittel haben.
Cipollone sagte, die EZB hoffe, dass die europäischen Gesetzgeber die erforderliche Verordnung bis Ende 2026 verabschieden werden. Der Rat der EZB kann erst nach Abschluss des Gesetzgebungsverfahrens entscheiden, ob die Währung ausgegeben wird.
Wenn die Verordnung in diesem Jahr angenommen wird, erwartet die EZB, technisch bereit für eine mögliche Einführung im Jahr 2029 zu sein. Banken, Zahlungsdienstleister und Händler bräuchten jedoch noch Zeit, um ihre Systeme vorzubereiten.
Zahlungen mit dem digitalen Euro würden offline mit Obergrenzen für das Guthaben in der Wallet funktionieren
Der vorgeschlagene digitale Euro würde es den Menschen ermöglichen, Zahlungen ohne Internetverbindung zu leisten, auch bei Stromausfällen oder in Gebieten mit unzuverlässiger Konnektivität.
Die EZB hat zuvor ihre vorgeschlagenen Datenschutzmaßnahmen dargelegt, obwohl Banken weiterhin die Identitätsprüfung und die erforderlichen Compliance-Prüfungen für Online-Zahlungen durchführen würden.
Nutzer könnten über ihre bestehenden Banking-Anwendungen oder eine separate App des Eurosystems auf digitale Euro zugreifen. Banken und andere autorisierte Intermediäre würden weiterhin die Kundenbeziehungen verwalten.
Cipollone bestätigte, dass digitale Euro-Wallets Obergrenzen für das Guthaben haben würden, um die Finanzstabilität zu schützen, insbesondere in Zeiten von Bankenstress.
Die Ausgaben würden jedoch nicht begrenzt. Wenn ein Kauf das verfügbare Guthaben an digitalen Euro übersteigen würde, könnte der Restbetrag automatisch von einem verknüpften Bankkonto abgebucht werden.
EZB erkundet weiterhin neue Zahlungsdienste
Die EZB bereitet eine gemeinsame Zahlungsinfrastruktur vor, die von europäischen Anbietern aufgebaut wird, wobei private Unternehmen Dienste auf Basis des Systems entwickeln können.
Mehr als 70 Betreiber haben bereits an ihren Innovationsprogrammen teilgenommen und Funktionen wie automatische digitale Belege und Zahlungen geprüft, die ausgelöst werden, wenn Online-Käufe geliefert werden.
Die Zentralbank hat seitdem ein weiteres Testprogramm eröffnet, das KI-Agenten, Mikrozahlungen und bedingte Transaktionen abdeckt.
Cipollone sagte, der digitale Euro werde ein Zahlungsinstrument neben Bargeld und bestehenden Bankdienstleistungen bleiben. Zu den geplanten Sicherheitsmaßnahmen gehören Verschlüsselung, die Trennung sensibler Daten und regelmäßige simulierte Cyberangriffstests.
Die Infrastruktur würde auf mehrere europäische Regionen verteilt, damit die Zahlungsdienste weiter betrieben werden könnten, wenn ein Teil des Systems vorübergehend nicht verfügbar wäre.
